此外，民生、中信、光大、广发、兴业等多家股份制商业银行的相关规定也已敲定。笔者采访了解到，本市不少房贷“老客户”已享受到利率7折的优惠。

工商银行
    2008年10月27日前已发放、目前仍有余额的存量个人住房贷款，从2月1日起将可以享受基准利率下浮30%的优惠。

但必须同时满足三个条件：一是该笔贷款已执行基准利率下浮15%的优惠;二是自利率下浮比例调整日算起，借款人该笔房贷前24个月内无连续2期(含)以上违约记录(贷款存续期不足24个月的，从贷款发放时起计算);三是借款人在工行的其他贷款无不良记录。

农业银行
    对于2008年10月27日前发放的房贷，如果贷款金额在30万元以上，原执行利率为同期同档次贷款基准利率的0.85倍，且还款信用良好，2009年1月1日起，该行系统将对该笔房贷直接调整优惠力度，实行7折优惠利率。

贷款金额不足30万元若想享受7折利率，需到办理贷款的支行进行申请并签署一份承诺书。

中国银行
    对于2008年10月27日前(含)发放的、原住房贷款利率执行基准利率0.85倍的个人住房贷款，在还款期内无不良记录，且调整当日无逾期的借款人，可以向原贷款经办行提出书面申请，在考虑借款人信用情况、贷款房屋抵押登记办理情况以及是否为中行优质客户等综合因素后，再给予享受最低利率下浮的优惠。

建设银行
    在2008年10月27日前发放的贷款，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，就可以申请7折利率优惠。

借款人从正式申请到房贷利率调整完毕，需要约20个工作日。

除了上述条件外，建行还将依据借款人的资质、借款人是否使用建行的其他产品例如信用卡、购买基金等条件，对申请人实行差别化的政策。

今天上午，笔者就四大国有商业银行存量房贷细则的相同点和不同点，采访了房贷业务专家。相同点此前已享8.5折

据知名金融服务机构银率(Bankrate)的房贷业务分析师张兰斌分析，四大行存量房贷享受7折优惠政策的共同点是：首先要满足一个前提条件，即这笔房贷调整前执行基准利率0.85倍优惠。

不同点：中行认定最严格
    张兰斌同时也指出了四大行存量房贷利率7折优惠政策的不同点。首先，四家银行对于不良记录的认定底线各不相同，其中中行的相对最为严格。

中行要求的还款期内无不良记录指的是在还款期内不存在连续3次以上或者累计6次以上的逾期还款记录，对两年以上的信用记录也要考核。

农行限定贷款额
    其次，对于初始贷款的额度，多数银行没有作出限定，农行却有相应的要求。农行规定，利率可以自动转7折的一个前提条件是借款人的贷款金额在30万元(含)以上。再者，享受7折利率优惠时间不同，其中效率最高的是农行。农行有一部分存量房贷客户1月1日起就可以自动转7折。