需要特别注意的是，工行更看重借款人的个人信用记录。除上述两大条款外，工行着重提出“借款人在该行的其他贷款无不良记录”。

工行省分行营业部个金部章经理提醒，如汽车贷款、个人经营性贷款等的还款信用也将影响存量房贷最终的执行利率。对2008年10月27日到11月27日之间发放的，符合上述条件的存量个人住房贷款，可根据借款人申请，经贷款经办行核准后，给予基准利率下浮30%的优惠。另一家占市场份额较大的深圳发展银行也出台了存量房贷细则。

据深发展杭州分行个人贷款中心主任杜志良介绍，该行规定对2008年10月27日前已发放并且之前已享受8.5折优惠的存量贷款，从现在起可以申请享受7折优惠利率，但客户必须同时满足三个条件：一是客户申请日当日的贷款余额大于或等于40万元;二是客户申请日当日算起的前24个月内无违约记录;三是客户必须是首套自住普通房，即140平方米(含)，申请人若在两年内提前还款，要加收一个月的利息。杜志良补充说，逾期7天可以等同于无逾期记录。