以往每次央行加息或降息，住房按揭客户的利率都会自动于第二年1月1日起下调。但是，近一两年来，一些股份制商业银行纷纷推出多种房贷利率调整方式，选择了其他方式的客户，其利率变动的时间表也会相应有所不同。

　　深发展较早推出了按年、按季、按月等三种利率调整方式，加上传统的次年1月1日调整方式，总共有4种方式供客户选择。深发展杭州分行个人信贷中心主任杜志良告诉记者，自从推出多种方式后，绝大部分客户选择了按年调整这个方式。因为今年9月份以前，国内仍处于加息周期，选择按季和按月的客户十分少。而那些选了按年调整的客户，其贷款利率下调的时间将对应各自的合同时间来调整。比如李先生是今年6月12日签的按揭合同，其利率的调整将也要等到明年6月12日。在这一年中央行无论有几次调息，都将一并等到6月12日一次性调整。

　　招商银行也是在过去那个加息周期中推出了一种新的调整方式，即次月调整的方式。也就是说，对招行的房贷客户来说，调整的时间有两种，一种是央行利息调整的次年1月1日，一种是央行利率调整的次月1日。招行杭州分行零售银行部总经理助理韩剑波告诉记者，在今年上半年，大部分客户选择了次年调整模式。到了下半年，选择次月调整的客户就明显增加了。

　　中国银行的房贷合同上，也提供给客户两个选择，一是次年1月1日，一是对年对月对日。所谓对年对月对日，其实跟深发展的按年调整是一个意思。

　　而民生银行的房贷利率调整模式有点特殊，该行以前默认的方式是按月调整。在上个加息周期中，应客户的需求，该行进行了调整，增加了按季和次年1月1日调整这两种方式。目前，该行的房贷客户大多将在次年1月1日调整利率。

　　不过，依然有很多银行实行传统的调整模式，即所有客户统一在次年1月1日调整。目前，工行、农行等银行均采取这种批量统一调整的方式。

　　哪种调整方式更合算

　　孟女士前几天去中行签房贷合同，其中就遇到这个利息调整的选择，到底是选次年1月1日，还是选对年对月对日？最后，孟女士选择了次年1月1日，原因是，这个调整方式比较主流，时间也容易记。

　　记者了解到，今年从加息周期转入降息周期后，此前选择了按年调整的部分房贷族有些后悔，因为他们享受降息的时间可能会比大多数人晚。如前面提到的李先生，要到明年6月才能减少月供。而从另一个角度来说，如果明年6月之前还有几次降息，李先生就可以比选择次年1月1日调整的客户更早地下调利率。

　　此外，也有不少选择按年调整的房贷族可以提前享受降息带来的好处，比如去年12月办理按揭的市民，在本月就可以少付月供了。

　　杜志良认为，对于一笔贷款期限较短的住房按揭贷款来说，在加息周期选择按年调整，在降息周期选择按月调整，这是最划算的方式。但是对于一笔长期贷款而言，可能会经历数个加息和降息周期，无论哪种调整方式最后的效果不会有明显的不同。