主要形式：宽期限、轻松安居贷、还款假日计划、入住还款法

　　主要推出银行：上海银行、交行、农行、招行

　　应用方式：通过设置宽限期或降低还款额度来降低一定时期内的还款压力

　　适应状况：工薪阶层；需要筹集资金用于结婚、买车、子女上学等或者暂时资金周转不开者

　　代表性衣物：旅行服

　　上海银行推出的宽限期还款计划，是指在合同约定的时期内，按揭人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。交行推出的轻松安居贷，按揭人前3年几乎不用支付本金(3年本金只还100元)，只支付利息。

　　农行在2008年五一期间推出的还款假日计划，具体包括轻松假日计划和完全假日计划两种假日套餐。轻松假日计划单次假期最长为24个月，按揭人在假日内只需按期支付贷款利息，暂不归还贷款本金，假日结束之后再按等额本息或等额本金还款方式归还贷款本息。完全假日计划单次假期最长为12个月，按揭人需要办理提前还款，然后在假日内无需供款，既不归还本金也不归还利息，假日结束之后再按期归还贷款本息。

　　此类产品可以在还款初期减轻还款压力，但也要增加一定的成本，主要是按揭初期因未冲还本金而导致的利息支出。与旅行服的主要相似之处在于，它可以使你轻松愉悦地享受假期和今日的生活，缺点是旅行归来，可能会面对更大的还款压力。

　　艺术装——理财型房贷

　　主要形式：存抵贷、存贷通、贷活两变、家多好、天天省、房贷利率宝

　　主要推出银行：深发展、建行、中行、广发、光大、兴业

　　应用方式：增加理财功能

　　适应状况：持有房产期限较短且融资需求较强者

　　代表性衣物：模特服

　　理财型房贷的特点，是通过对存款与按揭账户的挂钩来增加理财功能。以深发展的存抵贷为例，在开通此项业务后，按揭人的活期存款账户将会与房屋贷款账户关联起来，只需将闲置资金放在约定的活期账户上，在存款余额超过5万元后，银行将按一定比例把其视作提前还贷，节省的利息作为理财收益返还到账户上。同时活期账户上的资金并未真正动用，需要资金周转时按揭人可随意调用。

　　光大银行的天天省房贷产品，每天可自动计算并将客户提前偿还的贷款金额重新划拨给按揭人，既解决了临时资金需求和节省了贷款利息，又免去了亲自到银行提前还款的麻烦。如张先生5月1日在光大银行申请办理10年期天天省个人住房按揭贷款80万元，并存入了16万元活期存款。在5月1日，李先生可以提前偿还7万元贷款本金，当日即节省15.22元贷款利息。如果李先生到5月31日保持账户余额不变，则当月节省贷款利息为471.93元。

　　两者之间存在一定的区别，天天省的理财收益是抵扣贷款的利息而产生的，而存抵贷的收益包括活期存款的利息和抵扣贷款的利息两部分。不仅如此，存抵贷活期账户上的资金并未真正动用，而天天省是将存款资金用于提前还款，再将提前偿还的贷款金额重新划拨给按揭人。另外需要注意的是，此类房贷必须建有一个存款账户，而且一般要求存款账户中存有相当金额的资金，这给账户的流动性带来一定影响。

　　模特服的价值更多地在于艺术观赏和引导潮流，与理财型房贷的二重性特征相吻合。

　　多用途装——消费易

　　主要形式：消费易

　　主要推出银行：招行

　　应用方式：实现房贷与个人消费支付功能的整合

　　适应状况：贷款购房后期有大额消费需求

　　代表性衣物：太空服

　　2008年4月，招行推出消费易产品。只要申请开通该账户，即可在房贷可用额度内获得一定的免息透支额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。招行规定的免息消费额度最高为5万元，免息期最长达50天，且50天后透支金额可以100%转化为消费贷款。

　　消费易打通了房贷与理财之间的通道，把一卡通借记卡变成了具有免息、透支功能的准信用卡。随着房贷的逐月归还，空出的信贷额度越来越多，消费易使得按揭人可以把这部分额度用来直接刷卡消费。在实现免息的同时，一旦无法及时归还透支款，透支款100%自动转为消费贷款，这时候可享受基准利率，不会产生逾期罚息，更不会影响个人信用。

　　太空服集穿与行的功能与一身，与消费易的多用途整合功能相吻合。

　　特种用途装——灵活房贷

　　主要形式：移动组合房贷、万能还款方式、还款自由行

　　主要推出银行：民生银行、浦发银行

　　应用方式：赋予还贷方式以灵活度

　　适应状况：有明确职业和人生规划的人士，及对市场前景有明晰认识的人士

　　代表性衣物：健身服、迷彩服

　　民生银行的组合还贷法，根据按揭人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。比如收入较少时就少安排还款本金，在收入稳定丰厚的30～45岁就多安排还款本金等。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两者相加即形成每月的供款金额。

　　浦发银行的万能还款房贷产品，包含了两大类6种还贷方式，除了等额本息、等额本金、分期付息以及一次还本付息这些常见的方式外，还增加了本金等额递增、本金等额递减等。

　　健身服和迷彩服都会根据情况做出较为灵活的变化，与灵活房贷的特征相吻合。

　　套装——组合房贷

　　主要形式：房贷组合新品

　　主要推出银行：深发展

　　应用方式：多种房贷按揭形式的有效组合

　　代表性衣物：职业套服

　　深发展的房贷组合新品是在原有3种创新型房贷理财产品(双周供、气球贷、存抵贷)基础上的进一步组合，形成了4大新产品：气球贷的双周供、气球贷的存抵贷(等额、递减)、双周供的存抵贷、气球贷双周供的存抵贷。

　　气球贷的实际贷款期限较短，因此其对应期限的贷款利率也较低；而双周供由于改变了还款频率，利息也会相应减少；存抵贷则通过用活期存款的利息与抵扣贷款的利息之和来抵扣贷款的利息。在此基础上，将其中任两只产品组合，都可以达到进一步省息的效果。

　　职业套服的优点，在于各个套件都为了共同的目的而存在。

　　传家衣——接力贷

　　主要推出银行：农行

　　适应状况：中老年人可以此来延长还款期限和增加贷款金额

　　在贷款购买住房时，如果指定子女作为连带还款人并经连带还款人承诺还款，按揭人年龄加贷款年限可适当延长，不受规定上限的限制。接力贷的利率与普通房贷一样，但申请者必须具备多项条件：具有稳定的职业和收入，预计有稳定的退休收入；指定其某个子女作为所购房的唯一连带还款人，并经所指定的连带还款人承诺负责承担借款合同对按揭人、抵押人的约定义务，并在该笔贷款本息偿还完毕前不撤销抵押。

　　睡衣——公积金贷款

　　主要形式：中信实业公积金组合贷款、住房公积金贷款、个人住房公积金贷款

　　主要推出银行：中信、中行、工行等

　　适应状况：符合公积金按揭条件的人员

　　中信银行的中信实业公积金组合贷款，指银行向缴存公积金的按揭人同时发放个人住房公积金贷款和个人住房按揭贷款，贷款额度最高8成，贷款期限最高为30年。

　　中行的住房公积金贷款，以公积金存款为资金来源，按规定向购买普通住房的个人发放的贷款，贷款期限最高为30年。

　　工行的个人住房公积金贷款，指以住房公积金为资金来源，向参加住房公积金制度的职工发放并定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。凡是职工购买的自有住房包括商品住房、经济适用住房、私产住房、集资建造住房、危改还迁住房、公有现住房等等，都可以获得房贷，贷款期限最高是20年。

　　睡衣很大的功效是贴身舒适。按揭贷款之所以要首选公积金贷款，在于可以享受比商业贷款低1%左右的还款利率。但是好东西往往有局限，众多的人没有条件接受穿睡衣这种生活方式，这也如同公积金贷款在当前存在的局限和不足。

　　环保衣——不指定楼盘按揭

　　主要推出银行：民生银行

　　民生推出的不指定楼盘按揭，虽然出发点很好，但在现有房地产销售中，指定楼盘的现象非常普遍，这种方法就没太大用武之地，而且涉及到各方面风险，银行对此作法有所保留，只表示个别案例可以给予考虑。

　　用可乐瓶和环保袋等做成的环保衣，虽然好看又环保，但是目前来说实用性不大。