其实，理财专家指出，房贷本身也可以成为一种理财工具，巧选还款方式即能无形中达到省钱的目的。现在不少银行推出各类房贷理财产品，借款人可以结合各家银行推出的业务品种的具体利率水平以及考虑自身收入情况、提前还贷因素等，选择与自己最匹配的还款方式。

　　正确估计自身收支

　　房贷者自身收入情况是考虑选择按揭品种的首要因素。一般来说，如果是高薪者或考虑提前还贷因素的话，等额本金还款方式较为划算，前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减；如果是工作收入较平稳的购房者，则比较适合等额本息的还款方式。

　　专家同时也指出，随着第二套住房贷款相关政策的出台，首付款和贷款利率的基准都已经提高，再加上CPI指数连续升高，货币从紧政策频频出台，种种情况来看，选择等额本金还款方式更合适。但等额本金的初期还贷压力要明显高于等额本息，所以房贷者要正确估计自身收支情况，考虑对生活质量是否构成影响，然后做出合理判断。

　　选择利率方式有学问

　　连续加息对准备贷款购房者构成了巨大的心理压力，选择合适的贷款利率方式也有学问。

　　如固定利率是在借款人与银行签订贷款合同时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都可以按照固定利率支付利息；浮动利率则是随着国内经济的发展而进行适时调整的一种利率。所以，对于未来收入比较平稳、利率风险承担能力不强的房贷者来说，选择固定利率还款，应该是当前利率上涨周期中一个比较明智的决定。但是，固定利率贷款期限较短，还贷压力较大，还涉及提前还款需要支付违约金的情况，无形中也增加了借款人的成本支出，所以房贷者还是应该从自身条件考虑，慎重选择。

　　合理利用公积金贷款

　　比商业银行的住房贷款，公积金贷款当之无愧地成为贷款买房者的最佳省钱“利器”，除享受较商业贷款明显优势的低利率外，公积金贷款独有的“自由还款法”也让借款人还款压力进一步降低。如果第一套住房是选择商业贷款的，此时第二套可以考虑用公积金更划算，如同样是一套贷款50万元，20年的房子，选择公积金贷款和选择商业贷款在月供及本息方面的差距明显。但由于公积金适用人群有限，同时贷款额度有限，也限制了一部分人群享受这样的低利率贷款。