1月1日，房贷开始执行新的利率标准，但同时，个人住房商业性贷款利率下限也相应下调，由9折下调至8.5折。但记者从杭州各大银行了解到，这样的优惠折扣并不是所有人都能享受到。如果你有多次逾期的还贷记录，你就不能获得银行的最低利率折扣。

　　据悉，一直以来，住房贷款不良还款记录较少，是银行贷款中的优质品种，银行不会在放贷门槛上因人而异。今年，杭州首次将房贷利率可享受的折扣和个人信用挂钩。

　　最低折扣标准，各家银行不一

　　“恶意原因连续逾期还款两次以上的房贷老客户，在明年1月1日起，不能直接在新的基准利率上享受8.5折。”农业银行解放路支行徐俊告诉记者。记者了解到，杭城各家商业银行在个人住房贷款利率调整方案中，能否享受房贷最低折扣衡量标准不一。

　　建设银行方面对享受最低优惠折扣的要求是累积逾期还贷不超过6次。中信银行方面的标准是：“原来就享受下浮优惠，逾期还款记录未超过60天的，可享受8.5折优惠。”招商银行则要求实际发现逾期还款天数不超过30天才可以享受最低房贷优惠折扣。

　　各家银行为何标准不一？银行方面解释道，这是由于竞争所致。

　　信用差者，每月要多还30元

　　如果你的还款信用不够，你就只能享受9折。也就是说，同样的20年期房贷，每10万元每月要多还30元左右。

　　中信银行杭州分行的郭亮为我们算了一笔账：以10万元、5年期以上房贷利率第一年还款额为例，新的房贷利率为6.84%，享受9折与8.5折的利息差为6.84%×0.5=3.42%，一年下来享受9折优惠的房贷客户比享受8.5折最低优惠的客户净多出342元，平均到每月为30元左右。

　　信用不良客户并不多到底有多少人会成为银行的不良客户？据调查，各家银行的档案库中，此类客户的比例并不高。

　　“约千分之一左右的客户因为还贷记录不好，而无法享受8.5折的优惠。”中信银行的郭亮告诉记者。中国农业银行解放路支行的徐俊告诉记者约有千分之三的客户无法享受到8.5折的优惠。

　　而招商银行的一位韩姓经理则透露由于招行之前加把执行新利率后房贷政策通过短信发给客户，所以目前客户的还贷情况都良好，尚没有不能享受8.5折最低折扣的客户。

　　而30元多出来的月供对很多工薪族来说，也还是个小数字。无论从手段还是比例看，这一新政策的影响都不明显。

　　房贷与信用挂钩是趋势

　　但业内人士表示，房贷与个人信用“挂钩”将成趋势。

　　据建设银行宝石支行钟翔介绍，目前，除房贷外，其他个人贷款基本上都与信用挂钩了。像信用类贷款，如公务员、高级私营企业主，只要有不良记录就不能享受。像汽车贷款也要求有较好的信用。

　　“还贷信用不好的客户不仅不能享受8.5折最低房贷利率折扣，也会对其下次贷款造成影响，将很难再贷到款。”中信银行杭州分行的郭亮说。

　　钟翔表示，以后，随着银行不断加息，折扣带来的还款差异可能会不断加大，具体还要看央行的政策。