专家表示，提前还贷可以节省利息，但最精明的理财方式，是从申请贷款购房开始，就要充分考虑选择合适的首付和还款计划，权衡投资收益和利息支出之间的关系，这样才能实现利息支出最少化。

　　首付少一成，现金转定存赚利息

　　许多人在申请贷款购买房子时，总想通过多付首付来减少利息支出。表面来看，提高首付当然可以减少利息支出。对房价为100万元的房子，当首付为三成时，20年期限70万元贷款的月供为3882.38元，总支出利息为567990.12元；当首付为四成时，20年期限60万元贷款的月供是3327.75元，总支出利息为486848.67元，可见选择三成首付比四成首付，在购买房子初期少了10万元现金支出，不过贷款20年下来利息支出就多付了81141.45元。

　　如果购房时少支付一成首付，将10万元现金存为5年定期存款，每逢5年本息转存，以目前存款利率5.76%计算，则到20年后，扣除利息税后，共可获得100901.85元利息，比四成首付所节省出的利息还要多接近2万元。

　　因此，如果是所购房金额比较高，适量选择少一些首付，将节省出来的现金用于其他风险较少的投资渠道赚取更多的收益，反而比较划算。

　　想短期内提前还贷，宜选等本还贷

　　对于还尚未开始供款的购房家庭来说，如果考虑在短期内就提前偿还房贷，就应该考虑选择等额本金还款法还贷。目前银行房贷最常用的还款方式为两种，一种为等额本息还款法，另一种为等额本金还款法。

　　在贷款时间相同的前提下，等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。因此，如果购房家庭有一到数年后就提前偿还房贷的想法，最好在向银行贷款时就选择采用等额本金还款法，这样对购房家庭来说，就可减少相当一部分的利息支出。