在全球金融风暴的冲击下，很多小企业都面临资金周转的问题，那些手中有房但没有足够资金的企业主，往往利用房产抵押贷款一解燃眉之急；对于买房人来说，向银行贷款就更是解决资金问题的最好办法了。

而随着近期银行贷款投放的加大，资金价格也在不断下降。如果趁着这个时机，合理利用银行的相关业务，则能省下不少利息。

房产变现，怎样最省息
    俞总是南京一家小企业主，最近他们刚刚接到一笔订单，急需100万流动资金，从银行办企业贷款流程太繁琐，而且一般银行不仅贷款年限短，利率还要上浮。由于平时企业的工资卡在深圳发展银行南京分行，俞总一打听，该行不仅可以将贷款年限放宽到10年以上，利率还能打折。
    近日，深圳发展银行南京分行对有业务关联的小企业，率先将房产抵押贷款利率下浮5％~10％；同时为了更大程度缓解小企业融资成本，该行在3月16日还推出了“点按揭”新业务，小企业可以花少量资金获得利率进一步降低，使得小企业融资成本大幅下降。

房产抵押一直很难
    据了解，从2007年下半年开始，南京各大银行都收到了总行下发“加急”文件，要求各分支机构进一步加强自查，防止借款人挪用信贷资金进入股市。通知的内容大体相似，要求不得向无法提供合理贷款用途和还款用途的项目发放贷款。在借款合同中必须明确：银行贷款不得用于股票、期货等证券投资，借款人不得擅自改变贷款用途。
    不过，银行收紧房产抵押贷款，让不少有资金需求的小企业主雪上加霜。
    而南京一家个人消费贷款量较大的银行相关人士则透露，总行要求在贷后检查方面，要重点监控流动资金贷款、个人经营贷款的用途，并重点检查大额新增流动资金贷款。而且最新的通知称，“一旦发现违规流入股市立即进行控制和清收，并严肃查处相关责任人。”“对于与借款人合谋挪用信贷资金进入股市的违法行为，要依法予以惩处和打击。”这家银行要求，各分支机构对流动资金贷款、小企业贷款、个人经营贷款、个人消费贷款、个人住房贷款进行全面自查，自查重点为贷款有无进入股市。该负责人表示，为了安全，该行现在很少做房产抵押贷款。小企业想贷款只能另找门路。

民间借贷利息太高
    银行贷款难了，迫于生产经营需要，不少小企业只能求助于民间借贷。
    很多小企业在初创时期，无法从银行金融机构得到贷款，民间的巨大资本市场就成了众多小企业经营者们看重的资源。而民间借贷的方式虽然也使中小企业、创建初期的企业渡过了一个个难关。但是其中不匪的资金价格也让不少小企业望而却步。
    近日，一份由社科院与渣打银行共同完成的融资调查问卷公布了其调研结果，有436家中小企业参与的此次调查结果显示，有37%的中小企业借贷资金不足两成，超过1/4的企业依靠民间借贷度日，半数企业的资金缺口在千万元以上，89%的中小企业最希望获得有效的政策信息。
    “现在小企业找民间借贷月息一般都超过5％以上，贵的达到了8％，这比银行一年的利息还要高。”南京一家做民间借贷的担保公司负责人说，民间借贷虽然可以较快地缓解小企业融资难的问题，但是高额的资金成本是很多小企业所不能承受的。

“点按揭” 省息看得见
    很显然，贷款年限短，利率上浮一直是小企业主用房产融资的最大难题。深圳发展银行南京分行个人信贷部副总经理曹军表示，近日，该行就针对这一现状，在银行界率先将小企业主房产抵押贷款利率下浮5％~10％，同时将贷款年限扩大至10年以上。此外，该行在3月16日推出的“点按揭”产品，还可以更好地帮助那些通过房屋抵押实现贷款融资的小企业解决融资难、融资成本高的问题，对扶持中小企业发展可起到一定的作用。
    像俞总，如果他贷款100万，期限10年，通常银行都要上浮利率15％~30％，如果上浮30％，那么他的利息支出就达到了33万元左右。而如果俞总的企业跟深发展有业务合作，该行不仅不上浮利率，还能下浮5％~10％的利率，那么他的利息支出就只有23万元左右，相差了近10万元。明显的利息节省，对小企业来说意义重大。
    除了下浮5％~10％的利率，曹军表示，俞总还可以办理该行的“点按揭”新业务，在利率下降的基础上，再打折。