据中信银行理财师介绍，所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。如果消费者因为账单金额过大而无法全额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇。

中信银行理财师建议，像范小姐这样的情况，可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款不产生利息，只需支付一定的手续费。不过，分期还款并不总是比归还最低还款额省钱。

经过计算，分期还款对金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人较为有利，而如果账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，且还款人只是很短时间内无法全额还款，那么选择先归还最低还款额的方式较为划算。此外，如果在一些中信银行的签约商户刷卡消费，还可享受免息分期付款。