办理“睡眠卡”真的没有损失么？迟还款，到底怎么计算利息？要想避免像晓恺一样白给银行打工当“冤大头”，就要弄清楚银行收取信用卡迟缴费用的内容，了解“滞纳金”及“循环利息”和其衍生的问题，才能避免金钱损失，也不会在银行个人信用系统留下不良记录。

“睡眠卡”会产生年费吗？——9月1日后才免收
    “银行对于今年9月1日后办理的睡眠卡客户将不再收取任何费用。”这是来自银监会的承诺。7月，银监会正式下发通知规定：“持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用。”然而，像晓恺一样在9月1日前已经办理信用卡的客户“命运”又是如何呢？截至2009年8月25日，有关人士就睡眠卡年费问题询问了各大信用卡发卡银行的工作人员，大部分银行仍然对未激活的信用卡收取年费。

据统计，中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、招商银行和中信银行共7家银行，在卡户不激活信用卡的一年后开始收取年费。与此相反，广东发展银行、兴业银行和上海浦东发展银行3家银行的信用卡不激活不产生年费。咨询过程中，目前仍对睡眠卡实施收费的建行信用卡中心工作人员告诉有关人士，对此前收取的款项，银行将不予退还。

除了50元至100元不等的年费，“睡眠卡”持卡人需要因此支付的还包括因欠款产生的滞纳金和循环利息；产生滞纳金的同时也意味着持卡人的个人信用记录将因此记上一笔；如果滞纳金月复一月地产生、一次次影响个人信用，严重的可能对持卡人日后向银行贷款构成威胁。

逾期还款，要交什么费用？
    大多数银行在账单日后都会给予卡户20天或25天的免息期作为缓冲，而像晓恺这样的马大哈，在免息期后才还款，那就是逾期还款了。付出的代价有两个：滞纳金和循环利息。

从免息期完的第一天，也就是逾期的开始，“循环利息”这个可怕的利滚利魔轮就开始转动起来。目前，大部分银行采取从记账日起每日0.05%的计息；第二个月欠款产生的利息会作为本金的一部分继续产生利息。举例而言，晓恺逾期还款1万元，一个月后飘然而至的账单上就要多出一笔费用，日息0.05%，逾期1天就要多缴钱。 还是以晓恺的账单为例。

晓恺的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日，6月18日银行邮寄的账单包括了他从5月19日至6月18日间的交易，消费金额10000元，首笔交易产生于6月15日“应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。

第二笔费用“滞纳金”的产生，则来自于没有还全最低还款额，银行对最低还款额未还齐部分将按5%收取滞纳金，同时影响个人征信记录。滞纳金一般在5元——30元不等，但是，如果持卡人对账单上出现的滞纳金无动于衷不予还款，下个月这笔滞纳金也将计入欠款金额的一部分计算利息。

信用卡对账单和实际交易情况不符怎么办？
    要守住钱，首先就要保证它不流失。利用银行对账单可以核对自己的银行账务，一旦发现和自己的交易内容不相符，应立即和发卡银行联系。需要查账的卡户，应于收到账单后15天内通过银行客户服务中心进行查询。如果是由于银行方面原因造成，银行将会冲正账务。

临时提高额度到期后，透支额超过正常额度怎么办？
    对于超限费，大部分持卡人还比较陌生，然而对于需要临时提高信用额度的持卡人来说，这也是一笔需要警惕的罚款。长假后往往是超限费产生的高发期。节日前持卡人为了方便出游时刷卡消费，而申请临时调高信用额度。但是，一旦临时额度到期，信用卡透支额仍然超过正常额度的话，就属于超限了，银行会对超限部分收取5%的超限费。