拆东墙难补西墙
    以卡养卡、借卡套现……目前在网上流行着许多看似非常新颖的用卡秘笈。然而拆东墙难补西墙，满足自己日益膨胀的购物欲的同时，正在落入陷阱。近日，沪上媒体就曝光了这样一个案例。
    80后的李小姐，一口气办下多张信用卡，用一张信用卡填补另一张信用卡的“亏空”。这还不算，她还从亲戚朋友手中圈来大量信用卡循环套现，不到3年的时间，她累积了高达100万元的巨额债务。无奈之下，李小姐的父母拿出全部积蓄并向亲戚朋友举债仍无力偿还债务，最终一家人不得不卖掉市中心的房产，举家搬到市郊居住，用房价之差偿还了所有贷款。

警惕隐性成本
    “刷信用卡买电脑，可申请免息分期付款”“鼓励消费，减轻消费者还款压力”……为了吸引百姓在经济“寒冬”加大消费，在日渐扩大的信用卡市场占据有利地位，各家银行针对信用卡的优惠如开卡送礼、免年费、购物折扣等越来越多，其中“免息分期付款”更是成为了不少银行主推的亮点。但俗话说：天下没有免费的午餐。免息并不免费，信用卡免息分期付款并不像看上去的那样美。
    近年来，银行大力推行信用卡分期付款的消费方式。持卡人为了减轻一次性付款的经济压力，看中信用卡分期付款可免息的特点，纷纷开通这一功能，提前享受到商品和服务。但免息并不免费，虽然消费者的分期付款可以免收利息，但持卡人每期必须付手续费。而“利息”与“手续费”是两个完全不同的概念。对此消费者一定要有理财意识，警惕免息背后的隐性成本，要对银行信用卡使用条款进行充分了解，并注意比较所购商品或者服务价格与市场价格的差异，切莫花了冤枉钱。

了解最长免息期
    用足信用卡的免息期，这是许多人刷卡消费的初衷之一。在此影响下，刷卡一族已经不仅仅满足小额物品的消费，在购买汽车、投资基金的时候，也纷纷使用信用卡透支功能。不少银行卡的销售人员在推销信用卡时，往往突出这份信用卡免息期更长的特点。然而在“喜刷刷”之后，许多人拿到账单却发现，自己竟然被银行罚了息。
    每张信用卡都有一个账单日、一个还款日，持卡人的任务是在还款日当天或之前及时还上账单日显示的账单金额，而持卡人每笔消费都会被计入下一个最近的账单日，因此，离账单日越近消费，享受的免息还款期越短。例如，银行账单日为每月1日，还款日为25日，那么1月5日、10日、30日的消费都将被计入2月1日的账单，持卡人必须在2月25日归还。显然，1月5日那天的消费可以享受53天免息期，而30日那天的消费只有短短27天免息期，相差几乎一倍。在选择信用卡时，不仅要了解最长的免息期有多久，还必须知道这账单日与还款日之间相隔几天。

巧妙利用信用卡优惠
    对理财颇有讲究的小贺，通过信用卡的记账功能，进行财务诊断和财务规划。她办了两张银行卡，一张借记卡，一张信用卡，所有的收入存在借记卡上，所有的支出通过信用卡。信用卡不仅是个人消费支付工具，它还是个人消费资料的记录员。信用卡每月的账单会逐笔列出消费日期、商店与金额，有的甚至列出项目。将这些资料累积一段时间，再与平日消费中保留的单据进行核对，加以整理与分析，就可以知道自己的消费情况，从而及时调整消费计划，做到理性消费。
    另外，利用信用卡可刷卡积分，平时要充分利用商家的优惠和折扣，有的信用卡除了具有普通信用卡的所有功能之外，还能享受合作机构提供的特殊优惠服务，如购物、航空机票、旅游等方面的服务。
    因此，有了信用卡后，自己也要尽可能减少透支，透支后也应该及时还款，不然，得到的一点优惠就会全部丧失了。充分利用信用卡的记录功能，时时对自己的消费进行分析和比较，从而削减不必要的支出。