首先是还贷方式，多数人愿意选择“等额本息”法(简称等额法)，这种方式操作起来比较简便，也就是在贷款年限内，贷款人每月的还款金额是相等的。但还有一种方式供我们选择，就是“等额本金”法(简称等本法)，这种还款方式，每月的本金金额相同，利息金额随着本金的减少呈递减趋势。

一般来说，选择等本法还款，在贷款的前几年，供贷压力要大一些。还是拿笔者来举例子，2005年我向银行申请贷款20万元，贷款期为15年，采用等本还款方式，月供2200元左右。当时我也计算了一下，如果采用等额法的话，还贷会相对轻松一些，月供只需1800元，但整个贷款期计算下来，前者比后者节省了近4万元的利息。

除了还供方式有所权衡外，在还贷周期上，贷款人也有一定的选择空间。传统的还贷周期以月供为主，即在每月的固定时间银行按月扣取款项。这种还贷周期自然有它的优点，方便了银行和贷款人结算，但也限制了资金的流转。因而，现在不少银行相继推出双周供，贷款人每月分两次还贷，在保证还款总额不变的前提下，加速了银行资金回笼。同时对于贷款人也有益处，可以省下一笔金额不小的利息支出。

其实在以上两点之外，贷款期限上我们也可以做“文章”。很多人在设定还贷期限时，一般采用相对保守的方式，即还款期限偏长，这是因为没有很好地考虑到个人收入增长因素。随着收入的逐年增长，家庭盈余增多，贷款人完全可以提前部分还贷。目前来说，银行对提前还贷设限较低，1万元以上即可以申请办理，而且审批也方便及时。将暂时闲置不用的资金用来归还贷款，收获比活期存款利息大得多的收益。

房贷是很多家庭一段时间内的一项重要支出，影响着家庭成员的整体生活质量，所以，我们有必要花时间去打理和筹划它，而由筹划带来的收益是实实在在的，使得原本沉重的还贷变得更加轻松。