一、理财要区分理性目标与非理性目标，根据银行利率、资金通胀等因素估计出可能的资金收益率，并以此为理财目标，数倍甚至数十倍的收益率显然是非理性的。

二、区分必须实现的和希望实现的，必须实现的是基本保障，但希望实现的不能偏离投资领域的普遍收益率。

三、将目标量化，明确最终要达到的财务目标，可以一定期限的时段进行追踪考察，以及时发现其中的理财陷阱。

四、改善总体的财务状况，把理财收入与日常收入区分开来，不要把精力完全放在现有财产的打理上。

五、短长兼顾，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，目标要分层次，短、中、长期的理财产品都有才算合理。

六、目标要逐一实现，分清主次，梯次实现。比如个人购房购车、父母养老、孩子教育、自己养老等阶段性消费目标只能逐步实现。

七、预留备用金，以防范自己或家人可能面临的突发事件。

八、永远不作自己不懂的投资，不了解就意味着要面临风险，而且风险的大小与不了解的程度成正比。

九、匹配产生效益，投入与收入相匹配，计划与家庭情况相匹配。

十、保持灵活性，任何一项理财产品不是一劳永逸可以获利的，个人理财需要保持灵活性，适当调整财务结构可以规避单一选择带来的风险。