首先，要做好存款资金配置。据了解，一般而言，大多数家庭理财方式首选都是存银行，部分存定期，部分存活期，因此，要做好家庭理财，首先就是要做好这些存款资金的配置。

专家建议，在活期存款中留下一部分作为备用资金，资金量在每月支出的六倍左右，这样一来，如有意外情况发生，活期存款中的钱也足以支撑6个月的家庭开销，而市民也可以利用这段“缓冲”时间，对自己的理财规划作出相应的调整。剩下的资金，投资者则可以选择银行理财产品或基金进行投资。

当然，理财师建议，投资者在选择理财产品前要了解清楚，自己这笔钱是打算投资多久的。如果在一年以内的，不妨可以选择短期银行票据类产品，收益比活期存款要高，流动性也好。一年左右的，则可以考虑银行信托类理财产品。如果投资期限在一年以上的话，投资者可以根据自己的风险偏好和资金量投资到基金或者券商集合理财产品中去。

第二点，用好月度结余资金。要做到这一点，就要求投资者在此前，对自己每个月的收入与支出能有一个清楚了解，这样对于每个月大约会余下来多少钱就心里有数了，然后才可以规划怎么样利用好这笔钱。基金或者股票定投是利用月度结余资金的一个不错选择。专家表示，这类定投的好处可以帮助投资者进行强制储蓄。有些市民比较习惯大手大脚花钱，手里有钱就想用，很难做好储蓄，这样，每个月固定投资就可以在一定程度上达到强制储蓄的目的了。

另外，像股票定投这样的还可以摊薄成本，一年中股票价格的波动很大，如果每个月固定购买，就不需要考虑买高买低这种问题了。通过这种方式来做中长期投资的话，收益率其实也不错。专家建议，每个月定投的金额可以考虑在每月结余的40%-60%左右，如果金额比较大，也可以按照4-4-2的比例，投资到指数型基金、混合型基金、债券型基金中去。其他剩余的资金则可以存入银行活期或定期存款中，累积到一定数额再做配置。

最后一点，就是注意定期回顾目前的理财状况，结合理财目标来重新制订计划。实际上，在我们的生活中，家庭的收入支出情况是不会一成不变的，总有着不定期的变数，而投资市场上也时常会有新的产品、创新投资渠道出现，这就需要投资者定期或不定期来检查一下自己的理财计划是否仍然适合当前状况，并做到及时调整。

银行理财师表示，只要把握好这三点，就可为家庭理财打好基础，然后投资者就可以按照自己不同的理财目标来做出一定的调整，可以是投资比例的调整，也可以是投资品种的调整。