这些“车队”对银行起着车贷担保的作用，其中有的“车队”是独立的汽车服务公司；有的则是汽车经销商的下属机构。银行通过收取“车队”交纳的风险抵押金来抵御个人车贷引发的风险。

据北京现代陕西福达4S店信贷主管张晓明介绍，商业银行对按揭购车者的户籍有明确规定，要求购车者必须具有西安市城市常住户口。购车者除了给经销商提供贷款所需的个人材料外，还需要给“车队”交纳监管费、还款续保押金、履约保险、公证抵押费等，从而增加了个人信贷的支出费用。

商业银行车贷的还款期限一般为3年，在“车队”代银行托收的费用当中，公证抵押费用在贷款结清后可以退给购车者。在按揭购车环节中，“车队”收取的相关费用增加了消费者的支出。