银行要降低风险车贷　中介应运而生

　　据了解，自2002年以来，随着汽车消费的大量增加，分期付款买车的消费者始终保持在10％~20％的比例。但是，部分贷款买车的车主故意欠贷不还，于是保险公司停办了“车贷履约保险”，而银行又不愿承担太大的风险，于是许多车贷担保服务公司应运而生。

中国银行陕西省分行办公室公关负责人告诉记者，2004年，西安市的汽车信贷业务发展很快，多家银行都看好并大量进入这块市场，中国银行就是其中一家。不过，当时中国银行陕西省分行菊花园支行仅有4个客户经理，要面对“成百上千”的个人贷款客户，不得不借助西安市多家“车队”的力量，来对个人客户进行“风险管理”，以求降低还款的风险。

据西安消费者孙先生介绍，在客户要贷款买车的时候，汽车专卖店会让客户选择到一家“车队”挂靠，银行也要求客户到指定的某某汽车服务公司即“车队”那里办理相关手续，银行才会发放贷款。在西安消费者孙先生、吴先生、刘先生提供的书面材料中，记者了解到，客户跟“车队”签署挂靠合同后，需要向这些“车队”交纳履约保险金3000~4000元，公证抵押金700~900元，落户费480元，“车队”管理费2500~3000元，还有还款保证金（即1个月还款金额）2000~3000元、续保押金1000~2000元等等费用。“车队”提供贷款担保、上牌照、每年代办全额保险、代缴养路费、每月催收贷款等服务项目。据不完全估算，2005年时在西安市就有20~40家所谓的“担保中介”或者“车队”在从事这种业务。

但是，2006年至今，许多客户的2~3年期贷款还完后，“车队”当初承诺给退还的“还款保证金”、续保押金都以种种借口不予退还。

　　至少上百车主没拿回保证金

家住西安南稍门的刘先生告诉记者，他和亲戚等3个家庭2004年4月都挂靠在西安昌盛公司，今年4月全部贷款还完后，却无论如何也找不到昌盛公司了，3笔共9792元的保证金被“骗”走了。

西安的孙先生告诉记者，自己买车的时候，交了“一大堆”钱，中介公司说这些钱有的不能退，但部分押金是能退的。去年12月，他提前还完了贷款，昌盛公司的工作人员却找借口一再回避“退押金”的事情。他先后向多个部门反映都没有结果，就一直拖到现在。

有同样经历的吴先生说，他挂靠的是陕西鑫鑫车队。去年底，老吴要退押金的时候，对方已经人去楼空，电话也不通了。找到贷款银行询问，银行工作人员一再表示“这件事是你和‘车队’的问题，就是上当了，银行也没有责任”。

据这些消费者说，目前没有拿回保证金的市民估计有上百位，甚至更多，只不过大家都没有找到解决的办法。

　　中介公司等待法院判决

　　据中国银行陕西分行办公室工作人员介绍，去年以来，西安部分客户因为这种经济纠纷，已经把好几家“车队”告到了公安莲湖分局，目前司法部门已经立案并介入调查。

记者拨打西安昌盛、陕西鑫鑫两家公司的联系电话，接听西安昌盛公司电话的女士表示，手机主人到外地去了，她只负责接电话，客户可以留下电话，“约好时间”再到办公地点进行协商。据说，他们在等法院的判决。至于陕西鑫鑫公司的那部小灵通，看到是陌生电话就直接挂掉了。

　　工商双生分局打算与银行银监局协商办法

　　12日下午，记者就这几十起消费者的投诉到陕西银监局了解情况时，值班的一位女士告诉记者，银监局2005年才成立，这种2004年的具体贷款业务不属于他们的监管范围。对于个人消费信贷业务的欺诈行为，消费者应该找每家银行的上级银行来投诉，或者到公安机关报案。

随后，记者找到人民银行西安管理办公室，办公室的庞先生在和该行的业务部门负责人电话沟通后表示，人民银行负责金融政策的制定和执行，但对于银行业务的监管，应该是银监局的工作。

西安市工商局双生分局的工作人员说，由于他们对于金融监管工作并不了解，平时只负责每年的营业执照审核，今年接到消费者投诉以来，立即到这几家中介公司的办公地点查找，却没有找到。现在既然昌盛公司已经被公安局立案调查了，他们工商行政部门就只有等待判决结果出来，再联系这些前来投诉的消费者。对于如何监管目前正在经营的那些“贷款中介”，双生分局打算接下来和银行、监管部门进行协商，拿出一个好办法来。

看来，面对蓬勃发展的个人汽车消费信贷业务，以及汽车信贷中介公司的违规经营，银行监管部门遇到了一个空白地带。消费者的资金损失究竟能否挽回？