日前，招商银行推出了房贷“随借随还”业务，相当于办理房屋循环授信，如果因为再购房、购买大件耐用品以及创业等原因资金短缺，市民均可从银行中取出资金。

　　但对于绝大多数贷款人来说，“随还”的吸引力无疑更大。只要在招行办理一个关联活期账户，平时将工资或者奖金等存入该账户，银行每天会自动扣除用于提前还房贷。存款账户上只要有钱，即使是1分，也会划转至贷款账户，增加提前还款量。

　　在利息方面，将钱存入活期账户，税前利息仅仅为0.72%，相对于至少5.814%房贷利息，年息相差超过5个百分点。这对于收入灵活的贷款人而言，使用这款产品就意味着“随时”还贷就可以省下利息。

　　以存抵贷：活期存款可享受贷款利息

　　深发展推出的“存抵贷”业务，是将贷款客户活期存款与个人房屋贷款结合起来管理的一种理财服务。贷款人只要将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，超过5万后，银行便会按照一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到客户的账上。

　　“存抵贷”业务按日计算理财收益，客户的钱在银行账上停留一天，就能节省一天的贷款利息，享受一天的理财收益。对于资金调动比较频繁的客户来说，存抵贷的这种机制，更是最大限度地保证了其同时享受灵活性与高收益的需求。以常见的50万元按揭贷款为例，贷款利率一般是5.814％，如有活期存款余额10万元，银行的理财收益为2.121％，年理财收益为2120.85元，比其他同类产品的理财收益率约高出0.13个百分点。

　　理财师指出，存抵贷业务适合日常现金流较大的中小企业主。为了应对日常企业营运开销，这类客户的存款账户中会有相当部分的活期存款，办理了存抵贷后，就能让这部分活期存款享受贷款利息，其中的利差作为理财收益返还。

　　万能还款：贷款方式随心变

　　浦发银行推出的“万能还款方式”业务包含了两个大类6种还贷方式。其最大的特点在于，新增了本金等额递增和本金等额递减还款方式，能使客户组合还款时，将整个还款期间分为最多8个还款段，自主确定每段时间内的贷款金额、贷款期限和还款方式。

　　客户可以在办理房贷时，与客户经理沟通选择何种还款方式，之后是否要变更。这就意味着客户经理的职责重大，不仅要做产品推介，还要根据客户人生不同阶段的收入支出、利息支出等方方面面，制定最为合适的还款组合。

　　万能还贷，更适合普通市民。根据自己收入的不同水平，随时选择适当的还贷方式。以最快最有效的方式提前还贷，不失为一种理财方式。