深圳一家股份制银行的高管则向笔者分析，房贷首付“借道”个人消费贷款贷几无可能，一是因为个人消费贷款的贷后审查日趋严格;二是因为银行在发放个人住房贷款时，也会对房贷首付资金来源进行审查。在目前深圳银行个贷额度普遍趋紧的情况下，“银行没有动力去做这种事情”。事实上，深圳银监局在2010年3月对辖区内9家银行的信贷资金流向抽查中，曾查出其中7家银行的21个分支机构存在个贷资金违规流入股市，涉及金额高达1340万元。此后，深圳即加强了对个人消费贷款的贷后审查力度。

另一方面，，小额贷款公司的生意却开始变得“火爆”。深圳一家小额贷款公司的业务经理向笔者表示，由于近期银行信贷整体偏紧，之前很多银行客户转而投向小额贷款公司。据该经理介绍，与银行个人贷款业务不同的是，小额贷款公司的贷款申请条件更加宽松、审批的程序更加简化。更重要的是，对于贷后的管理并不像银行那么严格，用于缴纳房贷首付是可行的。“最近也有一些客户来咨询贷款用于支付房贷首付款”，该经理称。