新房:公积金要用好
    面对二套房贷从紧可能增加的利息支出，购房者应该选择什么样的贷款方式，接受笔者采访的业内人士普遍认为，公积金贷款比较适用第二套住房，对于有公积金贷款资格的人来说，应该很好地利用。
    业内人士建议，如果你是首次置业，且买的房子面积较小，仅作过渡性使用，那么建议你先用商贷，把公积金贷款的优势留作下次进行改善性住房时，因为如果第一套住房是选择商业贷款的，无需考虑是否还清就可以利用公积金再次申请第二套住房贷款。更何况当前首次购房商贷优惠利率仅为4.15%，这与公积金贷款3.87%的利率相差已不明显。如30万元20年期贷款，按等额本息还款方式计算，商业贷款月还款额为1843元，公积金贷款月还款额为1797元，前者比后者每月仅多46元。20年下来，利息相差才11040元。
    当然如果你有能力再升级置业时将原来的公积金贷款一次性提前还清，那么买第二套房时还是可以利用公积金贷款，因为还清后再申请公积金，目前不受‘第二套房需提高首付和利率’新政的限制。但如果第一套住房选择公积金贷款未还清的，在购买第二套及以上住房时，只能选择商业贷款。这时买第二套房的贷款，也得从严执行。因此购房者还是要综合衡量一下自己及今后几年的财务状况，作出理性的选择。
    调查显示，金融危机下，首次贷款置业人群中约有60%的人群愿意选择公积金贷款，而怎样将公积金贷款最大程度地进行灵活运用是他们最为关心的问题。
    借款人如有缴纳公积金，使用公积金贷款可避免二套房的“尴尬”处境。根据银行政策，借款人如第一套房是公积金贷款，第二套房使用商贷会被算作二套房，即首付四成，利率上浮1.1倍即6.53%。借款人如第一套房是商贷，第二套房用公积金贷款则不会被算成二套房，首付仍是二成，利率按现行基准利率3.87%贷款。另外，如果借款人第一套房的公积金贷款已结清，若再次使用公积金贷款买房也是按第一套住房政策执行，不受二套房的限制。综合来看，借款人利用公积金贷款的优势满足购买第二套房的意愿再好不过了。

新房：无基金，也能省金
    对于没有公积金贷款资格，第二套住房只能选择商业贷款的客户，业内人士也给出了具体的“减压”技巧。
    消费者可以考虑从两方面入手。一方面是多咨询几家银行，看有没有哪家银行的政策较为宽松，虽然我国银行还未完全走上市场化道路，但各家银行之间还是存在竞争，比如有些银行在政策允许的范围内，对于前一套贷款已还清的购房者，也可给予一定的优惠。
    另一方面，可以通过还款方式的选择节省资金。一般常见的还款方式为两种：一种是等额本息还款法；一种是等额本金还款法。这两种还款方式，在利息方面就存在一定的区别。常淑娟举例子说，以贷款50万元15年为例，如果采用银行等额本息还款法，15年要还的总利息为331388.57元，而采用等额本金还款法，15年要还的总利息为285808.05元，两者相差45580.52元。
    具体选择什么样的还款方式，购房者应根据自己的经济实力，量体裁衣。其中，等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少，本息合计逐月递减，这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款的人群。而等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。但这种还款方式便于借款人合理安排每月的生活和进行理财，对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，也是一个不错的选择。(文章来源经济参考报)

二套房：二套房贷明紧实松，见缝插针
    近期各家银行纷纷明确表示将收紧二套房贷款，但笔者发现，大部分银行仍为两套住房以上的购房者提供低至7折的贷款，并向中介支付约为千分之七的业务返点费。笔者还获悉，不少地方政府正与银行相商，要求银行提高房贷门槛，以防房价上涨过快。
    "二套房7折贷款我们还能放，申请请尽早。"笔者近日从招行、光大和交行等多家银行网点处获悉。客户经理们表示，虽然目前对客户表示还能帮忙申请7折利率，但不排除在实际审批中往往要吃"闭门羹"。有股份制银行客户经理进而表示，虽然最近该行上海分行的贷款审批比以前严格不少，申请期限相对延长，对客户资信要求也有所提高，但该行的二套房贷目前尚未在基准利率上调高至1.1倍，只是略微调高了房龄和首付比例的要求。
    怡居网络等贷款引荐商则向笔者表示，他们依旧能为两套住房以上的购房者提供低至7折的贷款，同时还向客户赠送约为贷款额千分之七的礼品。有业内人士指出，虽说二套房贷政策收紧的文件已经下达，但几乎所有银行在实际放贷过程中都还没有"收紧"，而是在打政策的"擦边球"。因为，银监会的规定是"改善性住房"可以按首套办，但是对于改善性住房并无一个明确、详细的界定，所以各家金融机构往往按照这个模糊的概念，变相放宽二套房贷标准。(文章来源新华网)

买二手房：远离中介返点 选择合适银行
    常先生6月份通过中介公司看中了上海静安区一套二手房,决定出手买下。
    看房过程一切顺利,中介服务热情。买房前,他通过银行工作的朋友了解如何办理房贷业务最省利息,朋友给他介绍了深发展的气球贷和双周供,不仅享受优惠利率,还可以省下一笔不错的利息。
    虽然前期还款压力大了些,但常先生看在省利息的份上决定选择朋友介绍的客户经理办理房贷业务。
    等他将所有的资料准备好办理房贷手续时,中介突然开始刁难他。一会儿和他说,要到郊区办理手续,或者各种手续非常拖拉。
    “原先热情的服务怎么突然转变了,而且我无意甩掉中介不给服务费啊,”常先生感到有些困惑,并认为中介态度180度急转必有原因。
    刁难几天后,中介向常先生“摊牌”:“到我们指定的银行去办理贷款。如果你指定要深发展,那么也要到我们指定的深发展支行去办理。”
    如此强制指定的原因只有一个,对方客户经理会给回扣。如果常先生自己与银行接洽办理房贷,中介就拿不到银行给的回扣了。
    这里所指的回扣在行业称为“返点”,像常先生近100万的贷款,中介可以拿到七八千的回扣,即返点千分之八。这样一笔不小的佣金,中介当然不会轻易放过 。