典型案例:
    做了一年业主不到,小曾就不得不把新房拿到中介挂牌出售。“公司不景气,家庭收入缩水,我这房奴真的受不了。”小曾说,刚买房时,他和老婆两人的月收入合计有1万多元,为了省利息,80多万的房价他们只申请了10年的贷款期限,月供没什么压力。可今年5月以来,家庭月收入锐减,每月扣除按揭款后就所剩无几,只好无奈割爱。

事实上,受客观因素影响,像小曾一家这样由于对家庭未来财务安全预测不足而出现财务危机的家庭不在少数。

理财建议:
    攻:当一个家庭需要贷款消费时,首先要对家庭财务的负债承受力有个清醒的认识,其次还要对未来的风险有预测。“一个家庭的负债率不宜超过总收入的20%-30%,这也是银行给客户授信的安全额度标准。”同时,可适当通过股票、基金、黄金、期货等投资行为,实现家庭资产增值,并防止资产流失。
    防:要做轻松快乐的房奴。
    一是在购房时,根据家庭财富状况选择房屋种类。如经济适用房或两限房自然要比商品房便宜购房。
    二是选择合理贷款。选得好,100万元的房贷30年可以节省20万以上。如在贷款期限和成数的选择上,要是结合自身情况,如每月还款额、日常收支、积蓄等;其次还要关注宏观的金融政策的变化,包括降息期和加息期的把控。一般说来,在自身资金实力允许下,经济降息期,应适当增加贷款成数;经济加息期,应适当减少贷款成数。鉴于贷款品种繁多,影响因素复杂的缘故,最好寻求专业房贷金融公司的咨询。
    第三,充分利用公积金贷款的优势。公积金贷款含政策性补贴的成分,利率要比商业贷款低不少。因此,能使用公积金贷款的一定不要放过。但是对于有二次置业打算的人来说,首次置业时还是选择商业贷款为好,以规避二套房政策。另外,二手房交易也可以使用公积金贷款。