首次置业：考虑基本型房贷产品
    案例：小高已工作三四年了，在父母的赞助下首次买房，想买的房子不大，属中小户型，因为现在价格合理，总价也不太高，在单位住房公积金的支持下，自己独立还贷的能力还是有的。小高这样的贷款客户是目前楼市中的主力军之一：工作不久，手头积蓄不多，虽然预期收入在增加，眼下却没有太多的资金用来供房。
    建议：目前的贷款利息不高，5年期以上的贷款利率为5.94%，首次置业享受7折优惠后，则仅为4.158%。如果贷款人每个月的资金压力不大，可以选择等额本金方式，这样可以在整个还贷期内节省不少利息支出，而且每个月的月供款也是逐月减少的。而如果资金相对不够宽裕，则可以选择等额本息，这样每个月的月供金额没有变化，且还款压力相对较小。
    产品：目前各商业银行还推出了一些针对此类情况的特色房贷产品。农业银行的合力贷，一人贷款全家还，招商银行的入住还款法，浦发银行的多样性还款等，都适合于前期资金较紧张的客户。

改善型置业：适宜抵押贷款产品
    案例：“把以前的房子做抵押，然后用贷款买这套新房。”前两天还为买房资金缺口头痛的张阿姨终于找到好方法：向银行申请抵押贷款。老房子舍不得卖，而新房子肯定要买，像张阿姨这类改善型的购房者还有不少。
    建议：置换式个人住房贷款就是针对张阿姨这样的购房者，对于自筹资金全额付款购买商品住房并取得房屋所有权证书的购房者发放的一种贷款，贷款需以该房作为抵押。“我们推出的置换式个贷产品，就是将旧房进行抵押，然后实现置换式的购房需求。”农业银行个贷中心相关人员介绍，最近到该中心咨询置换式业务的很大部分都是改善型需求的客户。
    产品：农业银行、中国银行都有置换式的房贷产品，张阿姨不仅可以利用贷款支付购买新住房的前期所需费用，如有多余，还可将剩余资金用于房子装修。

投资型置业：选择多种灵活个贷产品
    案例：彭先生是个私营企业主，近期想购置一套房产用于投资。彭先生觉得，自己的企业流动资金很重要，希望多贷款，还款的方式还需更加灵活一点。由于对资金的流动性要求比较高，投资者往往希望以较少的投入获得可靠的回报，因此如何节省利息，如何将资金灵活的周转起来，是他们选择房贷的首要考虑因素。
    建议：银行工作人员认为，由于需要流动资金，因此“前提是如何利用较低的成本进行投资。”因此他可以在申请贷款时，尽量争取少付首付，并且延长还款时间，这样，彭先生的月供压力将大大减少。”目前市场上大部分投资客由于房产的流动性不佳，多选择以租养房的形式来投资房地产。如租金较高，甚至可以覆盖其月供款的数额，就可以实现“零月供”投资房产。
    产品：光大银行的“随心还”产品就提供多种新型还款方式和还款服务。在贷款期内，借款人可根据未来收支状况选择适合的还款方式，制定合理分段还款期限和还款金额，并可随时变更。