佛山禅城市民蔡小姐：我今年刚结婚，老公和我今年28岁，公司为两夫妇买了社保，我月工资2000元左右，老公3500元左右，银行活期存款2万元，住房公积金1万元(每月住房公积金420元)。现与父母同住，父母自己有退休金，我们每月给父母伙食费600元，其他公交费，交际费等消费，我俩加起来1300元/月，在建行买了1万元红福宝理财产品，每年都要交1万元，要交3年，到期后可以支取所有费用，明年我们准备要一个BB，并想在这两年内供一套一手或二手30万左右的房子，担心明年地铁开通后房价上涨，想在今年内出手，请问以我目前的家庭状况应该怎么理财？如何做购房计划？

深圳发展银行佛山分行信贷理财师谢文斌分析：由于蔡小姐夫妇为共同借款人，现有存款20000元，年收入共66000元，日常支出15600元，理财支出10000元，年结余40400元，年底可动用的资金约6万元，可购置一套30万元的房产，支付20%的首期即支付6万元，申请24万元，期限30年的住房按揭。

蔡小姐在购房后可动用住房公积金的存款15040元(1万元+420元*12月)，该部分资金可用作生育BB的预备金。

购房及BB出生后家庭的支出会相应增加，蔡小姐工作收入稳定，可采用双周供还款法，每双周供款584元(即每年供款支出为15184元)，BB首年的支出预计约每月1500元，加上原来每月的1300元，另外，蔡小姐每年还须支付1万元的商业保险，蔡小姐夫妇每年支出约共58784元。蔡小姐年收入为71040元(含住房公积金)，年盈余10000元。

贷款建议
    建议一：蔡小姐夫妇已有社保及商业保险，两夫妇为家庭的支柱，建议蔡小姐购买10万元的意外保险，费用约每年2000元左右。
    建议二：建议蔡小姐办理按揭贷款时同时办理股份制银行的按揭信用卡，该信用卡刷卡消费的积分抵扣蔡小姐月供，最高返还达1%信用卡积分。
    建议三：开通“e借易还”业务，办理网上银行等电子自助渠道，当蔡小姐有投资收益或提取公积金后可在家中完成提前还款的手续，当蔡小姐想到要用款时再通过电子渠道将资金借出来。