如果利率下调，那么显然选择浮动利率的方式贷款会比利率不动时更加省钱。但如果利率上升，情况就有些复杂了。如果利率每年上调0.25个百分点，那么王先生的总共需还款576743.8元，利息76743.8元，比固定利率仍然少还1150.4元。如果利率第一年上调0.5个百分点，后面四年不变，那么王先生总共需还款574342.9元，利息74342.9元，比固定利率少还3551.3元。如果利率第一年上调1个百分点，后面四年不变，那么王先生总共需还款578858.3元，利息78858.3元，比固定利率多还964.1元。如果利率第一年上调1.5个百分点，后面四年不变，那么王先生总共需还款583400.5元，利息83400.5元，比固定利率多还5506.3元。由此可见，固定利率同浮动利率相比是否核算，是与贷款人对未来利率走向的判断分不开的。

银行人士建议贷款者，在浮动利率短期内不会有太大上调的情况下，短期贷款选择浮动利率贷款方式，会比固定利率方式更省钱。当然这里还要参照固定利率的制定标准值，如果固定利率的制定值明显高于目前5年期执行的房贷利率，相对来说选择浮动利率更优，反之亦然。