从今年年初各大商业银行实行新的房贷利率，同时个人公积金贷款利率也相应上调以来，全国出现一股提前偿还个人住房贷款的风潮。对此，省内有关银行专家提醒，吉林省房贷压力增长不多，建议大家偿还贷款时要理性，盲目提前还贷并没有好处。　

　　记者近日走访了我省多家商业银行，调查显示，面对利率上涨负担增加的情况，长春并没有出现所谓的提前还贷高峰，我省各大商业银行也并没有面临提前还款的风险。长春的市民对提前还贷，都表现得比较理性，或还贷或投资或消费，都是从自身的经济情况和实际需求做出了相应的选择。长春市民孙小姐告诉记者：“就算利率上涨，房贷一个月也就涨个几十块钱，一年加起来也就多还几百块钱，对日常生活没什么影响。”工行吉林省分行房贷业务相关负责人李处长说，与其他城市相比，长春的房价一直处于稳中有升的平稳局面，而根据我省的总体经济环境来看，就算利率上涨，并不会给生活带来多大压力。

　　据李处长介绍，银行的房贷政策以及房贷利率都是根据央行制定的利率制定，一般来讲，省内各大商业银行的房贷政策不会有大的变动，只有央行调整利率，银行受宏观调控影响，才会适当做出小范围的调整，但这种调整，并不会影响到百姓生活。不过银行方面表示，最近两年，每年的年末会出现较为集中的提前还款，主要是因为岁末年初，各单位纷纷发放年终奖，百姓手里有了钱，自然希望能赶快减轻“债务压力”。记者了解到，对于是否能够提前还贷这件事，多家银行已经明确，还是按照原来签订的按揭贷款合同上的约定处理。而老百姓的提前还贷，对个别银行有一定压力，但总体看来对我省各大商业银行来说，并不会造成影响。

　　在走访的几家银行中，对于提前还贷，银行方面都或多或少有所准备。对于有提前还贷要求的客户，银行也制定了相应的政策。如办理提前还贷手续，银行一般要求客户提前几天申请，银行接到提前还贷申请后要审批，这个过程最短需要5-7个工作日。另外，各家银行对提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要求是1万的整数倍。所以需要提前还贷的房贷者，要仔细核对各家银行的政策后再做打算。另外，如果确定了要提前还贷，一定要向银行确立提前还款的具体日期并电话咨询贷款银行自己具体的还款金额，做到心中有数。提前还贷看似简单，实际上操作起来也比较复杂。借款人需携带身份证、借款合同等相关证件到所借款的银行提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款相关手续。贷款人提前还贷后，银行会出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。

　　三类人不适合提前还贷

　　建设银行长春分行个人业务顾问王聪慧认为，有三种人不适合提前还贷。

首先，使用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的消费者。等额本息是指在整个还款期内，每月还款的金额相同。在还款期的初期，月供中利息占据了较大的比例，所还的本金较少，而提前还款是通过减少本金来减少利息支出，因此在还款期的初期进行提前还款，可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息很有限。

　　其次，使用等额本金还款法，且还款期已经达到四分之一的消费者。等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息。如果还款期已经达到四分之一，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息。如果是进入还款期后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款了。

　　最后，资金运作能力强，有更好投资理财渠道的人不适合提前还贷。从目前银行对提前还款的条件来看，一般都要求还款额是1万元的整数倍，对于普通的消费者而言，数额比较大。把流动资金用于提前还款，回报率相当于贷款利率，如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，或者资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，只要资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，从发挥流动资金的效用看，这部分消费者就没有必要把资金用于提前还款。