“现在我市的住房公积金政策是额度最高可以贷到40万元，最长贷30年期限，而且无论买第一套住房，还是第二套住房，贷款利率、额度并没区别。”石家庄市住房公积金管理中心相关负责人给市民支招，在目前的低利率情况下，首次购房的商业性房贷最低为4.158%，仅比公积金贷款的3.87%高不到0.3个百分点，购房者多支付的利息很少。因此，建议购房者第一次购房时首选商业银行贷款，可以享受到七折利率;购买第二套房时再使用公积金贷款，也相当于享受到了商业性房贷的七折利率。假如未来贷款利率重新走上升通道，公积金贷款和商业贷款的利差肯定会拉大，届时第二套房贷用公积金贷款就远比第二套银行房贷合算得多。

另外，根据石市相关规定，夫妻双方的公积金贷款可以分开贷;而目前没有公积金贷款的市民，还可以自己到石家庄市住房公积金管理中心，只需缴存三个月后即可享受到住房公积金贷款。业内人士说，在二套房贷风声渐紧的情况下，巧妙用好住房公积金贷款，无疑将使购房者享受到更多的优惠。

妙招二 买二套房可选抵押消费贷款
    二套房贷收紧后，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的客户，要求贷款首付款比例不得低于40%。并且，只要购房者之前办过住房商业贷款，即使还清了贷款，再申请住房贷款也得算二套房。面对房贷愈来愈严格的执行尺度，有业内人士支招说，买房贷款除了选择商业性房贷和公积金贷款外，买房人还可以通过抵押消费贷款等渠道来降低二套房贷收紧造成的利率支出。对于第一套已经还清贷款的购房者而言，买第二套房时还可以选择将第一套房向银行办理房产抵押消费贷款，以便增加第二套房的首付款。据透露，“目前石市的交通银行开通有这项业务，只要购房者无不良信用记录，就可以享受到利率下浮30%的优惠”。而且购房者还可按照自己买房卖房的节奏，办理短期房产抵押消费贷款，仅支付很少的利息即可。

妙招三 提高首付比率仍可享优惠利率
    针对目前各家银行对二套房贷执行不一的尺度和利率规定，有业内人士提醒市民，购房者可以提前咨询各家银行的二套房贷政策，选择贷款条件最优惠的银行。比如，目前光大银行、建设银行、邮政储蓄等银行对二套房的执行尺度略宽松，就可以优先选择这些银行的第二套房贷。

另外，购房者还可以通过提高自身首付比例等途径来继续享受到较低的贷款利率。以建行为例，二套房贷的利率是和首付挂钩的，首付达到四五成，购房者买第二套住房仍可享受到七折利率。这样购房者就可以通过筹措更多的钱交首付款，来继续享受低利率。假如手头一时紧张，购房者还可用未到期的定期存单、长期国债、保单等办理质押贷款来筹措首付款，以继续享受到二套房贷的七折优惠利率。