专家解析：由于王先生未结婚之前名下有房产，当王先生和女友结婚后，虽然女方名下无房，但是由于两个人组建了家庭，根据《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的规定，“二套房”是以家庭为单位认定借款人房贷次数的，所以即便王先生的女友名下无任何房产，也是会被算作“二套房”。

首套房贷款购买且已结清的，再次使用商业贷款购房人群
    案例：在外企工作的李小姐，大学毕业时曾贷款买过一套小户型房产，现在贷款已经结清。工作多年之后，李小姐为了改善一下居住环境，决定凑齐首付再贷款买套房，像她这样的情况会不会被算作二套房，李小姐想问个明白。

专家解析：像李小姐的这种情况是比较典型的二套房个案。因为李小姐第一次购房已使用了商业贷款，当她再次申请使用商业贷款购房时，银行的征信系统会查到李小姐第一次贷款买房的记录。按照相关规定，李小姐再次使用商业贷款购房时势必会算做二套房，按照首付40%，贷款利率在基准利率的基础上上浮1.1倍的政策执行。

第一套房使用公积金贷款，第二套房使用商业贷款购买的
    案例：冯远在工作刚起步阶段用公积金贷款购买过一套小一居，一个人住也还算惬意。经过多年的奋斗打拼，冯远有了些存款，准备在地铁沿线或者离公司近一点的地方换一套大一点的房子。冯远看中了一套位于地铁沿线附近的二手房。对房子极为满意，只是业主急等钱有，不同意冯远使用公积金贷款，而商业贷款资金到位比较快，所以这次购房他打算使用商业贷款，不知道会不会被算做二套房。

专家解析：现实生活中像冯远这样购房经历的人还有很多，如借款人第一套房使用公积金贷款，第二套申请商业贷款，那么根据现行银行政策是会被视为“二套房”的。与之相反，如果冯远第一套用的是商业贷款,第二套房使用公积金贷款，则不会被公积金认定为二套房，仍可按公积金贷款首付20%，利率3.87%的贷款政策执行。

专家指出，以上三种借款人的情况容易被银行判定为“二套房”，希望借款人可以比照自身情况，选择适合自己的贷款方式。