这时，有朋友给他介绍了“房产抵押消费贷款”产品。其实，房产抵押消费贷款并不是一项新业务。所谓房产抵押消费贷款，是申请人首先要有一套属于自己的房产，通过将此房产作为抵押物而向银行借款，它的具体含义是指：借款人将自己或他人(如直系亲属、朋友)拥有所有权的房产作抵押，向银行申请贷款用于各种消费用途，如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等，也可用于各种资金周转和经营性用途。抵押后的房产仍然可以正常使用或出租。

笔者采访中了解到，现在很多银行都推出了这项业务，有些银行办理抵押消费贷款的年限已达到25年，最高贷款金额可达房产价值的70%。对于部分想要“二次置业升级”的人来说，抵押消费贷款不失为一个好的选择，其中最为明显的就是，办理抵押消费贷款一般执行国家基准贷款利率，有的银行根据借款人的优良资质甚至可以下浮10%的利率。这要比二套房贷上浮10%的利率规定低很多，即如果购房者直接按揭购买二套房，将执行5.94%×1.1=6.534%的利率，如果选择抵押消费贷款，有可能执行5.94%×0.9=5.346%的利率。

后者将帮助购房者节约不少利息支出，同时，抵押消费贷款的贷款年限一般可达10年，最长的可达20~25年之久，也可以减少借款人的还款压力。

伟嘉安捷理财师郭良对笔者表示，最近咨询这项业务的人很多，周六日每天都能接到十几个电话。或许，这是该项业务受追捧的原因之一。

据伟嘉安捷公司统计数据显示，8月份抵押消费贷款业务的客户咨询和登记量较上月相比均有所上升，交易量环比涨幅在20%左右。在抵押消费贷款的各项用途中，购房客户占到了60%以上。

抵押消费贷款虽好，但具体程序比较严格，手续也比较复杂。借款人可以直接和银行办理相关业务，也可以选择专业的中介机构来办理。二者的不同之处在于，和银行直接办理业务不需要花费额外的费用(只需支付评估机构的评估费用，市场价格一般为几百元)，但如何选择银行是一件麻烦的事情。因为整个贷款过程涉及房产评估、银行批贷、抵押和房产过户等多个环节和多个部门之间的配合。借款人如果自己去办理的话可能会“一头雾水”。

另外，据笔者走访调查多家银行发现，不但每家银行的贷款条件(贷款利率和年限)不同，甚至同一银行不同支行的条件也不同。有些商业银行目前执行非常严格的二套房贷政策，即使是办理抵押消费贷款业务，也会执行基准利率1.1倍的贷款利率，比如民生银行和深圳发展银行在北京的一些支行均如此规定。据郭良介绍，有些银行甚至不接受个人办理业务，只接受中介机构办理。

如果借款人选择专业的担保机构，必然要支付一笔不菲的佣金费用，市场价格一般为贷款总额的2%。但担保机构会帮助客户选择合适的银行，也会协助他们办理贷款中的各项工作，比较方便、快捷。

除了像小郑这样为首付发愁的人以外，郭良还建议，对那些首付款比较充裕的购房者而言，他们也可以先将第一套房产抵押获取贷款，再用这笔贷款和手头余金来全款购买第二套住房，这样“置业升级”将节省不少利息。