假设李楠直接按揭贷款购买第二套房屋，还需贷款55万元。由于是二套房贷，基准利率要上浮10%，即5.94%×1.1=6.534%，以等额本息还款方式贷款年限20年计算，月还款额为4111.67元，共需支付436800.53元的利息。

如果李楠选择先抵押已有房产，即可贷出房屋抵押额的七成，即80万×0.7=56万元，加上他手头现有的45万元，完全可以全款支付第二套房100万元的总房款。抵押消费贷款的利率一般为基准利率，因为如果李楠的还款资质足够好，还可以下浮10%，即5.94%×0.9=5.346%。贷款期限也以20年计算的话，月还款额为3735.86元，需支付总利息为346605.48元。

两者相比，抵押消费贷款可节省90195.05元的利息，但郭良提醒借款人，如果通过专业的中介机构办理抵押消费贷款的话，一般还需支付给担保公司一部分服务佣金，借款人也要将这部分购房成本考虑进去。

如果李楠的妻子或者父母以他们的名义(均为首次购房者)申请抵押消费贷款，能享受优惠条件吗?专家表示如果李先生的爱人或父母以他们的名义来申请抵押消费贷款，和李先生本人申请的政策是一样的。