有学者分析，国家有意对外资银行相对的放宽，现在的政策是加了“适度”两字的，这两个字其实在说明国家对于房贷政策还是有意放松的，因为体制的不同，外资银行可以“适度调整”。

事实上，国家也希望外资银行在房贷方面有些活力，如果同样严格执行房贷政策的话，那么会导致买房者购买力下降，房子的交易量也随之下跌，所以国家也希望部分银行在按揭的运作上灵活些。

但是这希望不是“寄托”在国有四大行上，而是放在外资银行。这是因为国家银行的体制跟外资银行的体制是两套不同的系统，在监管上有一定的差异性。对于一些私有银行、外资银行而言，房贷是最为重要的一部分，所以政府基于这方面上，会在监管上做一些调整。“如果政府把所有的银行监督起来，这样就不能称为适度了。”该学者最后表示。