“目前，在大多数银行，偿还最低还款额不能避免全额罚息。”资深银行卡研究专家聂俊峰表示，最低还款额只保证持卡人的信用记录不受影响。若连最低还款额都没有按时归还并拖欠时间较长的话，会记录在人民银行个人征信系统中，出现不良信用记录，对未来贷款和再次办理信用卡等影响较大。另一方面，如果还款日前持卡人没有偿还最低还款额，银行除了收取日息外，还会一次性收取最低还款额5%的滞纳金。

对信用卡条例理解的偏差，为持卡人带来了意料外的经济损失，与此同时，信用卡全款罚息是信用卡服务投诉的众矢之的，成为了持卡人口中的“霸王条款”。对于“霸王条款”为何成为普遍的行业规则，聂俊峰指出，主要原因有两点，首先，各个银行“修改”系统程序的难度很大，看似很容易，但实际操作起来却很困难，工商银行为取消全款罚息，从2005年开始“修改”整体系统程序，直到2009年3月份才正式上市使用；另一方面，鲶鱼效应微乎其微，其他银行没有在这个方面感受到竞争压力，使其做出改变的动力不够。