经过几年的探索吉林省下岗失业人员就业再就业小额贷款工作形成了“5+3工作模式”。其着眼点是有效落实小额担保贷款政策层面，推进全民创业促就业和就业再就业扎实深入开展，它旨在确立和完成“三大指标”。

（一）关于确立和完成“三大指标”。重点要抓好贷款发放这个“龙头”，通过加大发放，形成基金到位和提高回收率的良性循环。其中，要把握好三者的关系，担保基金及时到位是保证发放、抵御风险的基础，而抓好发放是落实政策的最直接体现，回收工作则是确保小额担保贷款工作良性循环的保障。工作中三者既有侧重不同，又相互密切联系。

具体措施内涵：突出抓好贷款发放。一是目标落实——小额贷款发放是列入**目标责任制的一项重要指标，年初将当年确定的发放任务指标层层分解细化，逐级落实，明确责任，制定详细的时间进度安排。二是责任落实——各级经办银行和担保机构承担着完成贷款发放任务的重要职责，针对申请受理、初步审查、现场审核等环节，建立和完善相关制度，实行“联合办公”、“共同审查”和“各负责任”，责任分解落实到位。三是载体落实——金融经办行和各级担保机构、在实践中不断总结，不断创新，结合实际，依托全民创业促就业系列活动的开展，善于利用载体推进工作，做到常抓常新，根据扶持对象的范围、特点、需求，适时联合有关单位（部门）组织开展以扩大发放、促进小额担保贷款政策有效落实为重点的活动，扎实做好“创业促就业、贷款助巾帼、促民企腾飞”等活动，推动发放目标任务的落实。四是加强督察——在联合做好按月通报的基础上，人民银行、经办银行和担保机构定期不定期开展督促检查，发现的问题及时研究处理，对于发放进度较慢、申请贷款积压时间过长等问题，区别情况，采取集中时间、集中人力打“攻坚战”等形式集中解决。五是扩大宣传——努力营造积极落实小额担保贷款政策的良好环境，充分利用各种媒体加大政策宣传，及时总结好的经验做法并认真推广，及时对发放工作好的地区、县（市）进行通报表扬，利用多种形式，鼓励先进，积极推动工作开展。

确保担保基金及时到位。在重点抓好发放工作的同时，**部门定出年度担保基金筹措计划，按照年初下达的计划参考指标，将担保基金及时拨付到位。同时，各地人民银行和劳动部门，为保证小额担保贷款工作的持续健康发展，积极协调财政部门，根据具体情况，加大担保基金的投入。

认真做好贷款回收。扎实做好贷后管理和跟踪服务，各级经办银行和担保机构都建立贷后管理台账和贷款催收记录，建立健全风险预警机制，强化回收工作，确保贷款发挥效益的最大化；在全面分析贷款的使用情况、盈利能力、带动效应和风险程度的基础上，落实专人负责，实行责任管理和责任追究制，对逾期的贷款，经办金融机构和各级担保机构根据各自职责，积极协调对到期贷款清理回收，尽可能地降低担保基金的代偿比重，力争将担保基金的损失降到最低。

（二）关于把握和推进“三个环节”。在具体操作过程中，最重要、最关键的就是要把好贷前审核关，这是反映政策执行的正确性和到位程度，也直接影响着贷款回收的效果。贷前审核把握得好，贷款的风险就会降低，成本就会减少，效率才能提高。因此，工作中要做到“严、细、准”，按照规范程序操作。

具体措施有：贷前审核严格程序。在实践中把握贷前调查风险准入环节，特别是各级担保机构要严把贷前审核关，及时了解借款人和创业者的资信状况、经营情况，准确把握国家产业政策、市场发展前景和产品竞争优势及持续发展的能力。对劳动密集型小企业的财务报表进行分析，全面了解企业资产负债、经济效益、现金流量和信用等情况，客观评价经营业绩和风险程度，切实掌握抵押物的真实市场价值和变现能力。具体操作上，担保机构对申请人及其递交的申贷材料进行初审，初审合格的提请现场联合审查；初审重点要了解申请人基本情况及是否符合贷款条件，反担保措施以及是否具备担保能力，申贷材料是否齐全且具备时效性、合规性及合法性等；初审合格后，申请人按要求如实填写《吉林省小额担保贷款申请审批表》、《承诺代偿书》及《代偿保证书》并提交担保机构；材料齐全后，担保机构与经办银行联合进行现场审核，内容主要包括申请人的创业情况、经营情况、贷款用途、还款能力、吸纳符合贷款条件人员情况、反担保措施、贷款材料真实性等；经现场审核，担保机构与经办银行初步达成一致意见后提出调查报告，并由各自贷款审查委员会分别对贷款项目例会审议，投票表决，同时形成会议纪要备案（其中申请人为个人，贷款项目经审核人出具审查意见后，报审查委员会主任委员审批）；按照规定，贷款超过一定额度报担保机构上级主管领导审批，并报财政部门备案。

按照流程规范操作。要注意把握细节，规范操作；重视贷时审查风险控制环节，严格对借款人提供的资料进行核实、评定，客观评价企业市场风险和行业风险，保证小额贷款的健康持续发展。各地应结合实际，制定工作流程图表，并不断补充完善；对于相关文件档案，及时整理归档。

加大联合管理力度。无论是贷前、贷中还是贷后，切实加强管理。经办银行、担保机构各负其责，联合对贷款项目进行跟踪管理，按规定对借款人及贷款项目进行定期监督检查，包括：借款人经营状况、项目运行情况、资金使用情况、反担保能力、还款计划等。对借款人遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高再就业经营项目的成功率。

（三）关于建立和完善“三个机制”。小额担保贷款工作是一项政策性、专业性、服务性很强的工作，既要有小额担保贷款工作相关部门间的密切协调配合，也有经办银行和各级担保机构自身管理服务水平提高的问题。对于“部门协调机制、对下指导机制、自身管理机制”而言，要把握担保机构“部门协调机制”的建立和完善是“重点”。

具体措施包括：形成协调机制制度化。建立省小额担保贷款工作联席会议制度，建立健全各负其责、各尽其职的工作制度、管理制度、服务制度和责任制度，定期不定期召开联席会议，对政策、工作和存在的问题进行研究，达成共识，形成意见和建议，重大问题上报省**。各成员单位根据各自职责，落实责任。本着“工作细致、管理严格、服务到位、责任落实”的原则，规范工作行为，一级抓一级，一级对一级负责，形成制度化。

做到部门协调的经常化。金融、财政、劳动保障，不断完善部门协调机制，加强配合沟通，形成部门合力。形成相互支持、理解、配合的工作局面；充分发挥小额担保贷款联席会议机制作用，积极配合，提高工作的主动性，做到部门间协调、配合、支持经常化。

实施对下指导的具体化。加强省对各市州，各市州对县（市、区）的业务指导和督促检查，小额担保贷款工作是全省一盘棋，要统一步调，规范运作，努力提高服务质量和水平。对下指导具有针对性，要深入基层，开展调查研究，了解全面情况，掌握第一手资料，不走过场，帮助基层解决实际问题。组织开展调研活动，有效指导工作健康稳步开展。

（四）关于加强和提高“三种能力”。从事小额担保贷款工作必须加强和提高业务能力、执行能力和协调能力。其中，特别要提高政策业务水平是“基础”。具体措施是：建立政策、业务学习制度。作为一项新的政策信贷业务，小额贷款工作是一项政策性、业务性很强的工作，不懂政策，不熟业务就很难胜任。无论是从事管理或具体操作的同志，都要努力提高自身政策水平和业务能力，必须善于学习，勤于思考，打牢基础。通过业务能力的提高，带动执行能力的自觉和协调能力的增强。结合本部门工作实际，制定政策业务学习规划，组织开展小额担保贷款政策、业务经办、服务标准等内容学习讨论，采取“走出去”、“请进来”等多种灵活方式，学习先进地区的经验，交流学习体会，促进业务水平和能力的提高。

建立业务http://www.jy.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>培训和考核机制。要加强小额担保贷款机构队伍建设，组织有针对性、有计划的业务http://www.jy.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>培训，努力提高自身业务素质和水平。要把http://www.jy.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>培训和考核结合起来，坚持经常化、制度化。逐步加强小额贷款担保机构基础设施建设，进一步改进和完善服务手段，全面提高执行政策的能力、解决实际问题的能力、综合协调能力和廉洁自律抵御腐蚀的能力。

（五）关于提倡和树立“三大意识”。小额担保贷款的工作性质决定了必须要提倡和树立创新意识、形象意识、责任意识。树立责任意识是“核心”。具体措施在于：建立完善责任追究制。各级担保机构在加强制度建设的同时，要建立和完善工作责任追究制度，对于工作中发生的风险和责任事故，要及时追究直接责任人的责任，最大限度地挽回影响，对工作造成重大损失的，要按照规定严肃处理。进一步增强广大干部职工的责任感和使命感