四大误区

关键概念：将财务计划分项列出，拟定有效的执行计划。

理财方程式：设定财务目标→分列细项计划→逐项执行操作

制胜要点：成功的创业者在关注自己事业的同时，更要关注各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。

创业，对于每个人来说都不是件简单的事，而创业者的理财尤其复杂，因为他们手中可控制的资金比别人多，面临的诱惑比别**，经验却不见得比别人丰富，而且最要命的是：他们往往不像普通人那样重视对个人财富的打理。

如果你仔细观察一下你所认识的创业者，就会发现他们大都是这样的：他们的企业可能为他们赢得了普通人无法企及的财富，但是他们却很少会像普通人一样有一份为自己将来打算的个人投资计划，因为他们赚的钱往往又全部倾注到他们的事业中去了。

其实，就算是部分创业者对于自己个人的前途有所打算，但他们的个人目标也往往要服从于事业的目标。而且要选择什么时间，从他们的事业当中抽多少钱出来，投入到什么样的投资工具，这些都是非常复杂的问题，是关于他们各自家庭、事业、个人退休计划等等一系列因素的多元函数。

说来说去，创业者到底应该怎么做？当然，首先要明确的是没有哪条理财的法则可以适合世间所有的老板们，就好像没有谁能够真的预言下个星期股票市场的走势。但是，了解创业者在理财的过程中最可能面对的一些挑战和陷阱，无疑对创业者是有意义的。

误区一：对于自己的事业有太深的感情寄托

对策：把你的事业作为一个纯粹的财务资产，请外部专家来做一个测评。

额外收获：你会从一个崭新的角度认识你的公司——哪些东西为你创造了价值，哪些没有，一目了然。单纯扮演一个创业者的角色也许会使你忘记一条最基本的投资规则——永远不要爱上你自己的股票，因为它们是不会“爱”你的，形势不利的时候它们随时可能“背叛”你。你的公司往往代表着你所有净资产当中最重要的部分，但是它也往往是你最难以做到客观面对的一部分。你越是把你的将来寄托在你的公司上，正确评估它的价值和稳定性就变得越重要。

2002年时，秦红英已经拥有了一家学生制衣公司，一家学习用品制造厂和一家向学校专供http://kuaican.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>快餐的工厂。为了将http://kuaican.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>快餐厂尽快发展壮大，她把此前办的两家公司所赚的钱拿出很大一部分投入进来。秦红英估计她的这家小公司年销售额可以达到100万元。而此时，为了扩大经营范围，几家快递公司都表示有兴趣收购秦红英的小http://kuaican.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>快餐厂，而且出的价钱都不低，但是秦红英认为时机还不成熟:“如果我做到了200万到300万元，并且有了不错的盈利，那时候卖的价钱会更高。”然而随着当地http://kuaican.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>快餐业竞争日趋白热化，各http://kuaican.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>快餐企业之间打起了价格战，秦红英这家刚刚入行的小厂很快就抵挡不住其他公司强大的攻势，当她将全部心血都转移到这个小厂的经营上时，她的客户数量却在骤减。无奈之下，苦撑了4个月后，秦红英还是决定放弃了这家小厂。

实际上，秦红英所犯的正是绝大多数创业者都会犯的错误。将自己的工厂当作亲生的孩子一样去爱，把着不让别人靠近。而且这种不放手的作为，使得她无暇去顾及自己企业的稳定性和成长性。

吸取了这次教训后，秦红英开始理性地去评估自己的企业，同时她也开始明白自己的理财出现了偏差。在http://kuaican.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>快餐厂停产后不久，秦红英制定了职工持股方案，她开始着手考虑股权变现的问题。

误区二：你起步太迟

对策：起步了就是好事。赶紧制定一个计划，开始存钱。

额外收获：你会发现你在公司以外又有了一个更好的投资机会，而且它在未来某个时候会给你带来意想不到的巨大回报。

为什么许多创业者几乎没有自己的储蓄和个人投资计划，因为他们把赚到的每一个硬币都投到了事业中。尽管所有的商业教材都告诉你先给自己付酬，但实际上真正做到的创业者少之又少。

郑洪鑫就是个好例子。厦门的郑洪鑫大学毕业后在一家贸易公司里打工，闲暇之余一直寻找自己创业的机会。一次他到长沙出差的时候，想买个礼物送给迁居至此的老师，但他逛遍了长沙最繁华的街道后，却连一个像样的http://www.sp.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>礼品店也没有找到。一直与外贸http://www.sp.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>礼品厂联系的他马上就产生了到长沙开店的念头。

2000年，郑洪鑫辞掉了工作，带着全部积蓄5万多元和向亲友借的3万元来到了长沙。在长沙的开店相当顺利，第一家店很快就步入了正轨。为了进一步扩大市场，第一家店铺资金刚刚回笼，他就马上拿出来投入到第二家店铺中去，就这样，仅1年半的功夫，郑洪鑫先后在长沙开了5家店铺。2002年，郑洪鑫的女友也来到长沙，当他们商量结婚时，郑洪鑫对女友说，自己全部的资金都用在新店的开张上，目前还欠着亲友1万多元钱。让郑洪鑫没有想到的是：女友开始掉眼泪。这件事给他传达了一个信息，所以当他的店铺开始有一点点盈利的时候，他开始着手存钱。他首先买了保险，然后随着几家店开始盈利，他又用他的储蓄买了一些他自己挑选的封闭式投资基金。而且最要紧的是，他的这些投资都是自动的。“每个月我的工资的一部分都会自动转过去。”他说。

太多的创业者在创业的过程中都抱着这样的想法，将自己企业的每一笔利润都滚动起来，迅速滚动到最大化。这种想法最终导致的是，创业者在给自己员工开工资时，通常将自己的收入继续滚入到企业的发展中。而一旦自己的企业陷入困境时，竟然连一点抵挡的能力都不具备。要像郑洪鑫一样，认真开始你的储蓄计划。也许最初的份量并不大，但是最好把它设置成自动的——这样你的储蓄计划就不会被你企业家式的乐观与无知所打断，你就能够在办企业之外积累一笔将来也许非常有意义的财富。

误区三：你倾向于在自己的产业领域内投资，因为你觉得自己最熟悉这一块

对策：抛开你的产业，多元化投资。

额外收获：你的产业万一衰落了，你还有所依靠。

2003年郑洪鑫终于结婚了。婚后，妻子一边帮他打理店铺，一边也寻找着自己感兴趣的事情。很快他妻子看中了幼儿用品市场，并且开始用自己的积蓄创业。虽然郑洪鑫并不反对，但是他对妻子的幼儿用品店并没有放在心上。

很快，长沙文化产业迅速发展，http://www.sp.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>礼品市场也被带入了空前的高峰期，很多商人都看好了这个市场大举进入。长沙的http://www.sp.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>礼品市场随即进入了高度竞争状态。在郑洪鑫的几家http://www.sp.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>礼品店旁都陆续冒出了多家竞争者。郑洪鑫的生意受到了严重威胁。随着价格战的展开，郑洪鑫的几家店铺都支撑不住了。他不得不一再缩短战线，先后将3家店铺停了。

而此时，他妻子的幼儿用品店却发展得红红火火，由于增添了幼儿护理http://www.jy.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>培训以及幼儿用品租赁等业务，几家店铺开一家火一家，并且迅速向长沙以外的市场扩张。与其苦苦恋战，不如集中兵力向幼儿用品市场发展，终于在2004年时，郑洪鑫关掉了自己的http://www.sp.wineast.com/' class='aw' target='_blank'>礼品店，开始全力投入到幼儿用品店的生意中。

事后，郑洪鑫说，多亏妻子开辟了新的战线，否则损失就太大了。但是这次教训也让郑洪鑫开始警觉，他一边帮助妻子料理幼儿用品店，