本期策划 熊家余 图文：湖北日报记者 陈岩

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信用担保：架设银企“金”桥  编辑小语中小企业融资难不是什么新鲜的话题。不过，这个不太新鲜的话题近来有了两条新的注解：其一，政府方面大声疾呼，我省资金流向出现两个85%：85%流向大城市，85%流向大企业；其二，中小企业信用担保浮出水面。

有人说担保机构是“及时雨”，有人说它是“雪中炭”。不管怎样，当企业渴望资金的眼神遇上银行说“NO”时，它如果转向担保机构，也许能得到“YES”的答复。今年是联合国确定的“小额信贷年”。我们希望，在这一年里，金融机构不要光对大额信贷、大企业趋之若鹜，也能对中小企业投去温情的一瞥。

图为武汉中小企业信用担保有限公司副董事长蓝显信（右二）
带领他的团队在研究申请担保企业提供的资料

融资难，是当前制约我省中小企业发展的一大“瓶颈”。

怎样运用市场经济手段，为中小企业融资打开“绿色通道”，已成为政府和社会各界共同关心的问题。

信用担保，给中小企业发展带来了深远的影响。

化解“贷款难”坚冰

湖北琪美医疗科技有限公司是仙桃市一家外向型民营企业，主要产品是医用纱布，出口德国、意大利。去年6月，该公司急需上一条吸塑包装生产线，但苦于没有资金。公司总裁罗永栎找了两家银行，都因无担保单位而被拒贷。抱着试一试的想法，罗永栎找到了仙桃市中小企业担保公司。担保公司在调查、审核后，很快向银行出具了贷款担保书，琪美医疗公司因此获得国家开发银行湖北分行300万元贷款。

吸塑包装生产线今年3月正式投产，该公司今年1月至7月出口额达400万美元，超过去年同期出口额的80%。25日，罗永栎在接受记者采访时感叹道：“如果没有仙桃市中小企业担保公司的支持，这条生产线今天还不知在哪里呢。”仙桃市中小企业担保公司组建1年来，共提供担保1.64亿元，支持1200人创业，新增就业岗位8000多个。在我省，为中小企业提供担保的机构已达96家，注册资金20.1亿元，累计为1744户中小企业提供担保9676笔，担保总额57.2亿元。

50%中小企业出现融资难

五峰采花毛尖茶叶有限公司总经理王诗典告诉记者，该公司产品有市场，品牌也叫得响，三五年内实现销售收入5000万元，应该不算太难的事，但现在最大的困难就是没有流动资金。

困惑的王诗典正是我省许多中小企业家的典型代表。“苦觅资金，资金难觅。”省经委主任许克振说，目前湖北中小企业有18.2万家，占全省企业总数的99.6%，其中50%以上中小企业出现融资难问题。许克振同时指出，中小企业融资难并非只在我国存在，而是一道世界性难题。

武汉远东绿世界公司总会计师李炼红（右）正在与湖北中企投资担保公司业务人员协商，拟申请担保贷款3000万元，作为流动资金。

中小企业已成为我省经济的一大支柱，县域经济中“三分天下有其二”。今年，我省中小企业继续保持较好发展势头，1月至7月规模以上中小工业企业实现销售收入1600亿元，比上年同期增长28.2%；缴纳税金66.01亿元，同比增长17.85%；实现利润47.21亿元，同比增长10.93%，高于大型企业1.47个百分点。

中小企业还是缓解就业压力的蓄水池。然而，与此形成鲜明对比的是，中小企业所获得的金融资源却十分匮乏，普遍出现资金“贫血症”。

据中国人民银行武汉分行统计，截至7月末，全省金融机构各项存款余额7779.88亿元，各项贷款余额5595.25亿元，余额之差为2184.63亿元。像这种存大于贷的现象在湖北已存在了多年，一方面是这么高的存贷差，另一方面是众多中小企业因缺乏资金而嗷嗷待哺。

信用担保应运而生

中小企业融资难由来已久，而在这轮宏观调控中，这一问题愈加凸现出来。许克振说，通过信用担保，缓解中小企业融资难，弥补信贷机制缺陷，是世界上促进中小企业发展的通行惯例。针对中小企业自身存在的劣势，如缺乏合格的担保品、信用等级不高、抗风险能力弱等，全世界大约有48%的国家和地区建立了各具特色的信用担保机构。

我国的信用担保体系从起步至今只有10余年历史。早在1992年，国家就开始酝酿建立中小企业信用担保体系；到2000年下半年，开始进入试点阶段；2002年6月，九届全国人大常委会通过了《中华人民共和国中小企业促进法》，正式将中小企业信用担保体系建设的相关问题以法律形式确定下来。自法律实施以来，国家对中小企业的资金扶持力度加大，一些中小企业的信用担保体系也得到了完善。

我省从1998年起着手组建中小企业担保机构，虽然起步较晚，但近两年发展迅速。2003年，我省从财政拿出1亿元，在各县(市、区)建立信用担保中心，以支持当地中小企业的发展。去年，省政府决定加快建立中小企业信用担保体系，又拿出1亿元资金，引导32个扩权县市率先建立中小企业担保机构。国家开发银行湖北省分行则安排5亿至10亿元的贷款规模，支持32个扩权县市开展中小企业贷款和担保业务，目前32个扩权县市均已建立或正在建立担保机构。

今年2月23日，利用国家开发银行湖北省分行提供的1亿元政策性贷款，省经委完成了省级担保机构的组建工作，成立了湖北中企投资担保有限公司，注册资金1.41亿元。至此，一个按照“政府筹措、市场运作、银企支持、社会资助”的办法建立起来的融资担保体系初步形成。

四两拨千斤

武汉凡谷电子公司曾经得到武汉中小企业信用担保有限公司4笔担保贷款共1000万元。有了这“雪中送炭”的资金，该公司经济效益呈跳跃式增长。2003年，销售收入达1.79亿元，税收2600万元；2004年，销售收入达3.1亿元，税收2800万元；今年上半年，销售收入2.2亿元，税收过2300万元。

许克振告诉记者，全省96家中小企业信用担保机构充分发挥“四两拨千斤”的杠杆作用，创造了以20.1亿元资本金撬动57.2亿元社会资金的担保业绩。96家担保机构累计为1744户中小企业提供了专业信用担保服务，开发了能满足中小企业当前需要的融资、商品买卖、工程履约、财产诉讼保全以及商业票据贴现等20多个担保品种，并实行了多品种交叉、滚动扶持。担保业务涉及冶炼、机械、化工、交通、食品、制药、电子和国防、农业、文化、教育、医疗、流通、餐饮等20多个行业。1744户受担保企业年新增销售收入26亿元，利税近2亿元，新增就业人数5.5万人。

黄石市中小企业担保公司成立3年来，已为87家中小企业办理176笔共2亿多元的担保贷款，为736名下岗人员办理453笔小额担保贷款，3563人通过小额担保实现再就业。

许克振说，从今年起，不光32个扩权县要建立中小企业担保中心，全省76个县(市、区)，每个县(市、区）都要落实500万元资金，建立担保机构，使我省形成较完备的担保体系，为中小企业输“血”供“氧”。

人行武汉分行副行长马天禄：金融机构一定要转变观念，与时俱进，扩大基层机构贷款审批权限，简化贷款手续