中小企业的生命周期大致分四个阶段，不同的阶段应当寻求不同的融资手段。

　　一是种子期的融资模式。此阶段，内部融资先于外部融资，可通过出售使用效率不高的资产获得必要资金，采用附有购买选择权的租赁方式租用资产；同时，灵活机动地争取外部资金，其中风险投资是最佳融资选择。当前在创投领域，政府引导基金开始发挥越来越重要的作用，随着中央以及各地方引导基金的设立，其对中小型创业企业的资本支持力度将越来越大。

　　二是成长期的融资模式。此阶段要力争金融机构的信贷支持，如仓单质押贷款、货权质押贷款、商铺经营权质押贷款、银票质押担保贷款、信用证担保贷款、企业法人周转经营贷款、应收账款质押贷款等；同时，创业投资、融资租赁在此扩张时期，具有普遍的适用性。比如，通过融资租赁的经营方式，用少量资金取得所需的先进技术设备，然后边生产、边还租金，达到加速投资、扩大再生产的目的。

　　三是成熟期的融资模式。可广泛利用资本运作的方式获取资金。由于中小企业板市场规模较小，加之目前A股市场走势不景气，资本市场对中小企业的支持力度仍相对偏弱。

　　四是衰退期的融资模式。这一时期，要力争在证券市场上获取资金。此时，企业提供的产品已不能满足日益发展的市场需求，利润率开始下降。企业可通过出卖商誉、与其他企业联合或被兼并收购等方式，获取股本套现，并开始新一轮创业。可通过在证券市场发行债券或股票筹集资金；同时积极与银行等金融机构沟通，努力争取企业二次创业期的早日到来。

　　那么，具备哪些条件的中小企业比较容易获得银行的贷款呢？一般来说需要符合以下5个条件：拥有固定的生产经营场所与设备、相对稳定的员工队伍；产权关系清晰，经过一段时间创业，企业资本积累已有一定基础，所有者权益和销售额达到一定规模；主要经营者从业经历丰富，具备一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录；主营业务突出、产品市场份额不断扩大，销售和盈利逐步增长，在区域内形成比较优势和具有良好的发展趋势；财务结构合理，资产负债率适度，财务管理日趋健全，财务信息的真实性和透明度不断提高。

　　银行在具体选择客户时，会择优选择符合上述特征的都市工业型或实业制造型企业，拥有自主知识产权或较高技术含量的科技型加工企业以及为大中型企业、当地支柱产业提供定向配套的生产型企业；符合现代服务业发展趋势且具有明显竞争优势的商贸物流企业；具有稳定客户资源且出口量逐年扩大的外向型企业。(宋岚)