搭建一个47亿元资产的财富帝国，孙树华只用了两年时间。然而，这位“河南首富”瞬间陨落的速度一样令人瞠目——在孙树华带上****的那一刻，他苦心营建的一切便土崩瓦解。

    这位《福布斯》2004年上榜富豪的陨落更像是一个起点。孙树华落网后，他所发迹的河南省淮阳县、周口市均有政府官员牵涉其中。显然，孙树华从暴富到陨落的人生轨迹，再度演绎了一个民间富豪沉浮的政企生态样本。

    成亦萧何，败亦萧何。孙树华的迅速暴富得益于特定时期他所处的政企生态，而这位民间富豪的最终败局，又恰为政企生态的变动所致。而这则是当下中国所有正在成长的民间富豪必须面对与作答的艰难命题。

    一线调查

    孙树华的骗中骗

    在黑龙江，几乎没有人听说过孙树华这个名字，但正是在这片陌生的土地上，河南首富的人生辉煌走到了终点。6月1日23时许，孙树华在黑龙江省哈尔滨市南港区“福顺天天大酒店”因涉嫌骗贷被当场拘捕。据警方讲，他当时正在上网。一段中原财富的传奇也就此终结。

    直到此时，孙树华通过骗贷营建起的财富帝国才完整地展现在人们眼前，而真正令人匪夷所思还不是其规模而是速度。一个普通农民究竟何以在十年间成为《福布斯》富豪？而他所掌控的华林集团又如何仅用两年时间完成总资产从2亿元到47亿元的规模扩张？一个个谜题正在等待解答。

    发迹

    1983年，孙树华19岁时就已开始了自己的创业历程——废品回收，但其真正迈上“河南首富”道路的重要转折点是在1992年。这一年，他利用手中多方筹集的90多万元资金与当地乡政府合作，办起了一个小型的塑料农地膜厂。

    而在此之前一年，孙树华已经获得了人生中的第一笔来自河南省周口市淮阳县工商银行总额20万元贷款。而在这其间，时任淮阳县工商银行行长张学财“帮了大忙”。不过，按照张学财的说法，他和孙树华并不熟识，所谓帮忙，无非是因孙树华当时通过该行一些信贷员偷放贷款被发现后，张学财“保护”了这些信贷员，进而间接帮助了孙树华而已。

    经过5年的苦心经营，到1997年，当塑料厂农地膜创下1200多万元的产值时，孙树华组建了淮阳沪光塑料有限公司。记者了解到，这家公司便是华林集团最早的基础资产。此后一年，“老天”又帮了孙树华的“大忙”，1998年洪水过后的恢复农业生产，让他生产的塑料大棚大有需求，他抓住这个机会，组建了北方最大的塑料蓬布厂——淮阳县华林塑料蓬布有限公司。此时此刻，日后孙树华的财富帝国——华林集团已经初露端倪。

    生意越做越大。淮阳华洋贸易有限公司、淮阳土工膜有限公司、郑州福林塑化有限公司又在随后几年间相继建立。至2000年，孙树华以上述企业为基础资产，组建华林集团，总资产达16.5亿元。

    在8年的创业阶段过后，孙树华掌控下的华林集团开始了让外界看不清楚的疯狂扩张。而2000年4月中标的国家重点工程“年产10万吨聚乙烯燃气管道(PE)项目”，则是这次扩张的起点。2002年8月，该项目在淮阳落地，总投资12.5亿元人民币。打造了亚洲最大PE管材生产企业。这是孙树华事业一个重大的转折点。

    按照协议，华林集团出资70%，安彩集团出资30%。只是两家联姻不到八个月就分道扬镳了。安彩集团前总经理李留恩向记者诉说了当时的是非曲直。

    2002年年初，在省人大会议期间，省农行一负责人碰到李留恩，向李推荐这个项目。这位负责人曾表示，资金方面银行可以全部贷给企业，建议华林和安彩采取合资的形式。

    在这位负责人的“牵线搭桥”下，安彩集团总经理李留恩带团去荷兰、德国等地考察，又对华林集团的实力作了调研。“最后通过论证，认为这是一个好项目，有很大的发展空间”，随后决定牵手华林涉足PE管材这个领域。安彩拿出3000万元的注册资金和4000万元的运营资本金。

    但在合作过程中，孙树华及其华林集团的诸多问题开始暴露出来。“华林集团内部的管理十分混乱，是纯家族式的管理，一切要他们家的人说了才算，根本不按市场规律办事。孙树华也不是个真正做企业做事的人。”看到这些情况后，安彩集团果断地决定退出合资，终止协议。要求华林偿还3000万元注册资本金。

    让李留恩没想到的是，孙树华竟然胆大妄为私造安彩的印章，模仿李留恩的签名，公开造假。“后期大家看到的很多有安彩签字盖章的文件和协议都是假的。”李留恩说。

 此后，华林集团又频频出手诸多国家级，省级或市级大型工程项目：位于周口商水的锂电池项目(一期工程拟投资2.7亿元)、南阳天池崖抽水蓄能发电站项目(拟投资72亿元)、25万锭紧密纺项目(拟投资8.6亿元)、哈尔滨三环路工程(拟投资65亿元)、松花江斜拉大桥、周口至商丘高速公路(拟投资21.6亿元)、周口鲲鹏外语完全中学(拟投资3.5亿元)、新乡至长垣高速公路……行业涉及交通、能源、路桥、教育、化工、纺织等多个领域，且以基础产业为主。

    至此，2002年-2005年，华林集团在全国各地设立的各类公司不少于15家，其对外公布的总资产数额也扶摇直上：2002年16.5亿元，2003年33亿元，2004年43.7亿元，也正是在2004这一年，孙树华荣登《福布斯》中国富豪榜，孙树华和他所掌控的华林集团终于达到了光辉的顶点。

    骗贷

    记者经调查获知，在2002年-2005年飞速扩张的过程中，亦是该企业贷款增长最快的阶段——贷款总额曾达到40亿元，而华林集团对外公布的数字却始终是26亿元。

    在这40亿元贷款中，包含浦发银行( 38.81,1.42,3.80%)郑州分行金水支行2亿元，中信实业银行郑州分行文化路支行1.3亿元，广东发展银行郑州分行1亿多元，农行系统20多亿元，其中农行周口分行8.9亿元。

    知情人士告诉记者，孙树华相对大额的贷款都来自农行系统，而孙本人跟农行系统的关系则“很不一般”。据了解，华林集团有一个专门的融资部，部门的员工则全部都是当地农行的老员工。“凡是有关华林集团的贷款申请，不管多少钱，各个部门一律绿灯，这已经成为农行系统大家都心照不宣的一个情况了。”一位省农行内部人士告诉记者。

    2002年1月，华林集团子公司安彩华林在未取得营业执照的情况下，曾向农行淮阳县支行申请年产10万吨给水用聚乙烯管材项目建设资金4.5亿元。4个多月后，即2002年5月17日，“贷款就已到了华林公司”。但是，直到当年6月18日，该公司才成立，而在当年9月27日，该项目的可行性报告才获得国家批复。

    孙树华在跑关系方面是惊人的大方。据悉，华林集团一次性给原周口市农行分行行长董学之的司机陈峰户头上打入700万元。

    孙树华的骗贷手段和路径其实并不高明。“他就是胆子比较大。”一位知情人说，而其主要的骗贷手段之一便是土地重复抵押。

    2004年，华林集团将已抵押给农行淮阳县支行的3宗土地，重复抵押给浦发银行郑州市分行，套取贷款资金8600万元；2005年3月，在办理安彩华林4.5亿元贷款项目补充抵押合同时，又将已抵押给中信银行( 9.84,0.18,1.86%)郑州分行的两宗土地使用权，重复抵押给农行淮阳县支行。经过记者调查发现，上述两宗土地使用权证均为虚******。

    “银行可能忽视了一些步骤，华林集团土地抵押贷款登记是在淮阳县国土资源局办理的。”周口市土地局一工作人员说。记者注意到，由于土地重复抵押，被套取贷款资金8600万元来自浦发银行郑州市分行，其行长是从农行调过来。

    根据银行信贷资料，华林集团及其关联企业和孙树华个人，拥有河南淮阳、商水两县20余宗土地使用权，面积达到9400余亩。

    在这20余宗土地中，7宗面积共4207亩的土地因长期闲置不用，已被当地政府依法收回。华林集团目前仅有3宗共计1075亩的土地使用权，孙树华本人名下并无土地。其余的10余宗土地，都涉嫌违规办理、变造和重复使用土地使用权证。

    此外，通过竞标大项目获取银行贷款，也是华林集团的另一大骗贷路径。这些大额的贷款去向一直是一个谜。但从华林集团生产来看，贷款没有具体应用于生产或者工程上的迹象。除了主业塑料及PE管材等产业外，由华林集团竞标筹建、总额近200亿元的多项国家和省级重点工程项目近两年全部被迫搁浅或放弃。
 崩塌

    按华林集团曾有的计划，四五年内将资产规模膨胀到300亿元，然后设法上市，打造一个产业多元化企业。这一切愿景现在看来犹如海市蜃楼。

    2004年4月，国家出台了相关政策，银行随后紧缩银根，华林集团靠银行贷款支撑的路子被堵死。华林集团“快不行了”，闻到味道的银行们蜂拥而至，争相前来逼要到期的或是没有到期的贷款。

    孙树华使出浑身解数，半年内还了5.7亿元的贷款。当地政府还帮其还了6000万元的贷款，开创了政府帮企业还钱的先例。

    2005年年底，经历了银行逼债风波之后，华林集团旗下子公司锐减到三家，仅剩下河南华林化学建材有限公司、华林塑料蓬布有限公司、三元化工股份有限公司，外加一个国家合作(PE)检测实验室。

    更严重的是，在这三家子公司中，两个已处于停产或半停产状态，唯一正常运营的华林建材，据说也常常开工不足。

    2007年3月下旬，华林集团向周口市中级人民法院递交了一份破产申请，这意味着华林集团旗下的三家子公司已经进入破产程序。

    据一份权威资料显示，截至2005年8月底，华林集团及其9家关联公司在11家金融机构的50个账户中，只有资金余额40.8万元。

    “高达19.3亿元的负债总额，其中仅银行贷款13.6亿元，这起案件，可谓河南企业界迄今为止涉及金额最大的一起破产案。”一位知情人士称。

    纵深

    草莽富豪VS 既定命数

    发迹后的孙树华与挂牌为“京AJ0116”的黑色大奔如影相随。2005年银行逼债风波后，许是为了低调，孙树华改坐一辆车牌为“豫A77598”的丰田越野。

    由一个普通农民到民间富豪再到瞬间坠落，孙树华的人生轨迹宿命般的深深烙上了政企、银企关系学的烙印。

    “搞钱，搞关系”对这个只有小学三年级文化的草莽富豪来说似乎是游刃有余、如鱼得水的事情，在当地人的眼中，“孙树华情商极高，与当官的关系好，他上面有人。”

    这与孙本人给人的感觉有些偏差，他看起来比较木讷，“老实，不爱说话，心眼好，对人实在”是孙家老邻居对他的一致评价。

    娴熟的关系学

    孙树华算是不折不扣的白手起家式人物。

    很小的年纪他就挑起家里的大梁，捡破烂，卖烧饼，蹬三轮，贩卖磷粉，不分贵贱，只要能赚钱，孙树华都干。

    淮阳县漕河乡是孙树华起家的发源地。1992年，孙树华与当地乡政府合作办起了一个小型的塑料农地膜场。作为孙树华的一个新的起点，不到半年，孙就赚了200万元。

    在早期，孙树华熟练运用关系学的能力就已经开始彰显出来。据淮阳县工商银行( 5.10,0.06,1.19%)原行长张学财讲，孙树华“不知道用了什么办法，跟工行的信贷员混得很熟，信贷员经常偷偷贷款给孙”。

    原漕河乡乡长迟某退休后，被孙树华请入华林集团继续发挥余热。

    淮阳县政府部门一人士说，孙树华可以随时见到县里的领导，而政府部门汇报工作见一次领导则需要事先排队。

    据一位知情人士讲：曾经，淮阳县的税务部门查华林集团的账，可能发现情况严重，时任淮阳县税务局负责人赵某做了两件事，第一依法冻结了华林的户头，第二关掉了自己的手机。时任淮阳县县委书记陈新庄得知后，费了一番周折最终找到了赵某。

    陈新庄当时不容置疑地对赵某说，华林集团是淮阳县最大的企业，我们应该支持他的发展，马上解冻华林的账户，他现在需要资金发展，欠的钱可以缓交。随后，县里向上面打了份报告，内容大概就是说淮阳县税务局负责人赵某支持当地企业发展工作不力，要求调任，没多久，赵就被调出了淮阳县。

    记者辗转找到了目前正在某县工作的赵某，求证这件事，赵某只是肯定了自己2001年到2003年在淮阳县税务局工作过，对于记者其他的问题一概拒绝回答。

    陈新庄在2002~2004年期间任淮阳县县委书记，2004年由于“过度劳累”死在办公桌上。孙树华与陈新庄的“关系不一般”，当地人几乎是人人皆知。华林集团拥有的大部分土地就是在陈新庄当政时期征到的。

    “孙树华跟淮阳几任的领导关系都很好，不仅淮阳的领导买他的账，连周口的领导，包括省里领导都买他面子。”一位华林老员工说。

    政府为了扶持当地企业发展，不惜充当企业利益的代言人，华林集团5500亩占而不用的土地就是最好的注释。在征用这些土地时，当地政府部门起了推波助澜的作用，“明明企业在当时还要不了那么多土地，一些人硬是要求他们去填充项目，追求所谓的‘把规模做大’，结果导致一部分土地荒芜。”

    孙树华不会用信用卡，从来不转账，他去哪里就把成捆的现金装在一个蛇皮袋里，扔到“大奔”的后备箱里。他的司机曾讲过，孙树华去北京跑关系，送钱从来不避人，把装有成捆钞票的蛇皮袋往别人办公桌上一放，无知者无畏。

    人生转折

    孙家穷，在当地穷出了名。一家人“连口都糊不住”的日子孙树华捱过。

    关于孙树华的发家，当地一直流传着这样一种说法：为了生计，孙树华在淮阳县蹬过三轮车，一个酷暑的大热天，蹬三轮的孙树华在路边救了一个昏倒的陌生人，一天才能收入几毛钱的孙树华东拼西凑帮这个陌生人付了住院费。陌生人醒后讲明身份，原来孙树华救的是上海的一个大商人。

    此人来淮阳当地考察，打算办塑料厂。为表示感谢，此人一下拿出几万块钱感谢孙树华，孙树华坚持不收。见小伙子正直善良，此人决定在这里办厂，把厂子全权交给孙树华。

    这次偶然的机会，让孙树华实现了从一个“破烂王”到一个企业经营者的转变。

    孙树华人生真正的转折点，是在1994年5月。一次突如其来的车祸，使外出联系业务的孙树华变成了植物人，所有的人都以为孙树华完了，塑料厂的工人们纷纷离开，家人也不再抱任何希望。

 八个月后，孙树华竟忽然苏醒，大难不死后，身边的人感觉到孙树华的性格发生了明显的转变。外表依然质朴、老实，行为做事却越来越胆大，“对个人得失看得很淡”，一副豁出去的拼命工作态度。此后，华林集团开始走高速发展扩张之路。孙树华本人也由一个实业经营者转型为资本运作者。

    “如果没有那次车祸，孙树华可能还会跟以前一样踏踏实实做实业经营，心没有那么大，也不会那么野。”一位华林老员工说。

    草莽富豪

    孙树华是一个对生活没有任何要求的另类老板，据当地老员工讲，他每天吃的餐谱连工厂里普通的员工都不如。从来没超过两个菜，过的是苦行僧似的生活。

    而他在另一方面出奇的大方，“刚开始创业时，比如能从银行贷出10万元，那么他就敢拿出一半去跑关系，从银行贷出100万元，他会拿出20万、30万甚至更多……如此循环往复。”一位知情人讲。

    华林集团能频频拿下一些国家级、省级重点工程，据河南发改委以一位知情人士说：“都是当地政府为其跑下来的。”

    孙树华为了应付政府部门的“视察”，在郑州和南阳有两个秘密的仓库，“工厂里车进车出的忙碌情景，给所有人制造了华林集团PE管材销路很旺的假象，其实都是运到外地自己的仓库去了。”据知情人士讲。

    而在华林集团遭遇银行逼债风波时，当地政府“侠义”地东拼西凑帮其还了6000万元的贷款，开创了政府帮企业还钱的先例。

    华林集团如昙花一现崩塌的原因，了解内情的人都把它归结为内部的管理混乱。把一个集团的命运系于一个人的主观意志，这在华林集团一点儿也不言过其实。

    孙树华有6个兄弟姐妹，除了孙的大哥外，其余都在华林集团任职。孙家兄妹最初都有签字权，随便一笔费用大笔一挥就可以在财务实报实销，最终搞得财务混乱。孙树华见这个情形，收回签字权，大的支出需要有孙树华自己的签字。

    新制度一出，孙树华的兄弟姐妹见不好搞钱了，就想了另外的高招。趁着孙树华经常在外出差的机会，模仿孙树华的签名，去财务拿钱。

    纸里包不住火，这件事最终被孙树华发现，很少开会的孙树华把自己的兄弟姐妹召集到一起开了个会，会上孙树华一拍桌子，说了一句话：“以前你们谁模仿我签字去财务拿钱，我就不追究了，从现在开始，谁要是再模仿我的字，我就XXX！”骂了一句粗话后，散会。

    而这句粗话，却是这位荣登《福布斯》的河南首富，最后一次在华林集团会议讲话的结束语。

    透视

    不能只惩戒个别人

    在河南，业内共知的是，周口市被多家银行机构列为金融高风险区。

    有关调查资料显示，经济欠发达地区的企业逃废债务率及企业诚信缺失比经济发达地区高5-10倍。周口的版本是，这里的金融机构只有四大国有银行，无一家商业银行，并且这四大国有银行近8年没有办理过住房按揭业务；银行储蓄“虹吸”现象严重，对中小企业融资的条件在河南省最为苛刻，以至于许多企业被迫迁往外地。

    华林集团巨额骗贷，是对这种金融高风险的诠释，也是对所谓严格风险控制的反讽。

    业内人士曾这样描述过周口一些企业早期的贷款模式：从银行贷出20万元，企业会拿出10万元感谢有关操办人，继而再从银行申贷100万元；等到这100万元到手后，企业敢拿出三四十万元乃至更多的钱作为回馈……如此周而复始，企业和银行的利益相关者一直捆绑在一起。在当地，一个几乎是公开的“行规”是，银行贷款的“回扣率”一般在20%以上。

    华林集团规模迅速膨胀，据称走的就是这条路。而这显然不是孤例，当地业内人士透露，近两三年来，整个周口地区一些企业涉嫌银行骗贷最终东窗事发的大案要案就有五六起，主观逃废债的事例就更多。去年6月，周口市万园集团啤酒有限公司以银行承兑汇票的方式，在中行沈丘县支行骗取1.461亿元据为己有，其中的“秘诀”，就是与银行内部的工作人员“内外勾结”。

    在市场经济条件下，资金流动取决于金融生态，这是资金按市场原则自由流动规律的结果。金融生态好，商业评级就高，在资金调度、信贷规模或授权授信时，就会产生倾斜，会有更多的信贷资金向这个地方流动，形成资金聚集的“洼地效应”，从而促进经济更快地发展。反之，则会引发资金的外流，削弱一个地方经济的竞争力。华林集团、周口市万园集团啤酒有限公司等企业以非法手段骗取银行贷款，直接破坏的就是地方的金融生态、投资环境和对外形象。

    越是落后、越是贫穷的地方，越是容易陷入这种恶性循环，这似乎是一种规律。当地银行人士透露，在周口，银行机构和政府部门一般有着这样一个不成文的理念：经济越是落后，越要给企业贷款，而且要给大个头企业贷巨款，假如不给企业贷，就永远没有做大做强的可能。这样的理念，看似合理，实际上却经不起实践的检验——诸多灰色利益随之产生并被巧妙地遮盖住了；大型企业贷款来得太容易，就会膨胀，常常走上盲目扩张之路，甚至将不断融资贷款当做自身的生存之道……这些因素的综合，就导致整个地区经济结构、商业文化的扭曲甚至崩塌。

    目前，华林集团原董事长孙树华被刑拘了。但仅仅检讨一个企业，仅仅审视一个人就够吗？一个地方的金融生态和经济环境应该如何重建？

    记者在采访中了解到，2006年是周口的金融生态环境年，当地政府和银行部门采取多种措施，努力营造安全共赢的金融生态环境。进入今年，这种工作又推进到了一个新阶段。目前，孙树华被刑拘，外界普遍认为这是法律惩戒机制开始深入地发挥作用，表明了中央和地方政府打击金融犯罪的决心。不过，法办了一个孙树华，其他“赵树华”、“李树华”呢？如果只惩戒个别人，不从企业、银行、政府几方的共生机制中找问题，如果只要求企业讲诚信，不从商业文化和金融生态中找原因、建制度、强监管、树信风，那么类似华林集团骗贷的恶性事件还会继续发生。