【案例导读】
    存款存入银行是最安全、最方便的储蓄方法，日益平民化的银行也为居民的理财生活构筑了一片阳光地带。但在银行办理业务时，你还得多个心眼，为自己留个神，以免使自己的经济利益蒙受不必要的损失……

【案例正文】

    “偷梁换柱”掉包计

有的诈骗者利用人们对银行的高度信任，主动提出互将钞票存入银行，然后再交换存折，这样一来很容易使一些本来有一定戒备心的人失去警觉性。广州的赵先生与别人谈好了以1∶8．32的价格换6000美元。两人来到银行，骗子把存折拿到手后，声称自己进去办理美元存款，然后再把存折交给赵先生。不一会儿那人从银行出来了，说是由于银行的原因未能办成，便随手把5万元人民币的存折交还给赵先生。赵先生看了一眼存折，确是自己原来的存折，便放心地收了起来。谁知几天后，赵先生再去银行取款时，银行工作人员告知存折上存的是5万日元。原来，那人利用进银行“存”美元的机会，将早已准备好的5万日元的存折的内页偷换了原存折的内页。

当心银行门前的抢劫

伴随存款“搬家”，储户遭到歹徒抢劫的现象时有发生。在郊区比较偏僻的金融网点附近，歹徒常常盯上一些手中拎包的人，这些人去银行存钱或取钱，身上都带有大量的现金。而储户都想快一点办完事，对身边早已盯上自己的贼眼却疏于防范，因此，歹徒极易得手。

一些诈骗者还在香烟或饮料中注入麻醉剂，当骗子选好诈骗对象后，便会以种种手段千方百计与对方套近乎，引诱对方吸烟或喝饮料，然后趁对方被麻醉神志不清时，向其鼓起的钱袋悄然下手。因此，身上带有大量现金的您在进出银行办理存取款业务时，一定要防着点，可别让“第三只手”惦记上！

别钻入外币圈套

前几年，利用外币进行诈骗的案子多发生在商场和市场里，随着骗子的鬼把戏一个个被揭穿，上当受骗的人越来越少，所以这些骗子又转移到银行门前。今年1月21日上午，一名衣着入时的年轻妇女在长沙市中国银行港闸办事处门口，用某国低值现钞冒充德国马克骗取一前来中行存钱的储户人民币2．4万元；今年6月20日，广西全州县的三名犯罪嫌疑人交代了合伙利用秘鲁币在银行门口冒充德国马克或新加坡元进行诈骗活动的犯罪事实。

当今世界共有一百八十多个国家和地区发行货币，这些货币单位并不等值，有些相差甚远，如果盲目兑换，就难免上当受骗。银行工作人员提醒公众：如果有人向你兜售外币，一定要先到银行进行鉴定后才可兑换，切不可因贪图小便宜而听信陌生人的花言巧语。

冒牌的银行工作人员

在彭某、蔡某等一伙三寸不烂之舌的游说下，一家针织品公司的法人代表终于被其描绘的20％以上的存款利息所诱惑，决定双方以协定存款的形式将2000万元人民币存入银行。在他们精心选择的中午时分，针织品公司财务人员随彭某等人来到银行大厅。这时，刘某出场了，他西装革履地从银行办公室出来，彭上前打招呼，并向财务人员介绍：这是银行办公室主任。双方就存款细节进行实质性谈判时，刘某在旁不时插话，使财务人员疑虑顿消。此刻，一旁的蔡某取出一张准备多时的贷记凭证让对方填写，一切按正规存款手续办理，款项划入单位填上银行的行号，只要这张巨额存单交到银行柜台上，一切就办妥了。偏偏此时是银行工作人员吃饭时间，刘某接过这张至关重要的贷记凭证，说等下午上班后代为办理。面对热情的“银行办公室主任”，财务人员不再犹豫，2000万元就这样交出去了。财务人员刚走，蔡某迅速在银行行号旁用括号填上“肯瑞国际贸易公司上海公司”字样及自己的账号，一眨眼，这笔巨款就落入彭某等人的囊中，当天下午，1950万元被卷走。

提款机旁的“黑客”

1999年6月1日，三名犯罪分子在广州某银行的柜员机上安装摄像镜头和盗卡器，趁用户张先生插卡提款之机将张先生的牡丹卡截取。张先生离开柜员机后，三人将张先生的牡丹卡的磁条解读复制，通过重播其摄录的张先生使用牡丹卡操作过程的录像，获知牡丹卡密码，窃取了张先生账户内的存款6000元。此后，三人用相同的作案手法先后盗得存款3万余元。

“上门服务”有花招

两个态度和蔼的女青年，来到了两位老人家中，自称是银行的服务人员，对老人说新版人民币发行以后，旧版的人民币就要作废，她们要对居民手中的旧版人民币进行登记，以便将来兑换。轻信的老人拿出了家中的7000元人民币，两个女青年装模作样地登记起来，然后对老人说零钞也要登记，老人又去找零钱。“登记”完了，两个女青年让老人赶紧把钱收好，就离开了。老人再一点钱，少了4000元。

此外，也有一些骗子自称储蓄员，为居民推荐获利颇高的所谓“整本取息”储蓄，利用当场收取存款来骗钱。

有关人士提醒人们：除特殊情况外，银行工作人员一般不会进行上门服务，上门自称银行职员的十之八九是骗子；旧版人民币也没有作废这一说；居民存钱还是到银行网点亲自办理为妥。