面临的挑战

移动支付想要被广泛采用或将面临多重障碍。银行、商家和科技公司已经在这种技术上投入了巨额的资金，但那些投资很可能将需多年时间才能取得回报。即使是在移动支付业务早期发展阶段中取得了领先地位的那些公司(比如说谷歌)，也几乎未能取得什么重大的进展。

中国移动互联网产业联盟秘书长李易曾表示，移动支付发展的瓶颈一直在于标准不统一，这导致很多应用都无法兑现，产业链上的公司也没敢放开手脚去做。

据了解，此前移动支付存在两种技术标准，分别是中国移动主导的2.4GHZ与银联主导的13.56MHZ。因双方此前对于自身技术标准的坚持，移动支付国家标准的制定历时3年仍悬而未决。

但他们也承认，受到牌照、交易安全等政策规范性因素限制，移动互联网支付领域的创新不可能像其他完全开放的领域一样在数量上呈现爆炸式增长，在进程上出现跨越式发展，而更可能是以循序渐进的微创新为主。

对于单位个人的消费者和部分商家来说，由一系列纷繁多样的新选择正在充斥着人们的视线，而他们当中的许多人都不熟悉这些相互竞争的技术究竟是什么。就目前而言，大多数消费者对智能手机的财务相关用途都仅限于查询银行账户余额、充值话费等最基本的阶段。

在这个行业中，大多数公司都正押注于近场通信技术（即NFC)，也就是在智能手机中嵌入一种芯片，使其能在收银台的一个读卡器上用来进行支付活动。目前近场通信移动支付领域中最大的从业者是谷歌，这家公司在去年就推出了自己的移动钱包业务。

但业内观察人士指出，即使是像谷歌这样的科技巨头，也面临着增长动量缓慢的困境，其部分原因在于这种移动支付服务仅在6种设备上提供，其中大多数都是由按用户人数计算第三大的美国无线运营商SprintNextel经销的。

有些商家不愿升级自身技术来容纳近场通信技术，原因是目前还不清楚这种技术是否将会成为行业标准。维萨和万事达卡正在向商家提供激励措施来促进其作出这种转变，但消费者在改变自身银行活动的问题上经常都需要经历一个缓慢的过程。

行业标准如果不明确的确立，单靠新手机和新的支付产品是无法推动移动支付业务向前发展的。银行业、零售业和科技行业中的高管都承认，移动支付必须通过针对性的优惠券服务来吸引消费者，并向其证明移动支付比普通的信用卡或借记卡更有价值。

未来在哪儿？

对于NFC支付不能普及的原因，业内普遍观点认为整个支付环节牵扯到无线运营商、手机制造商、银行金融机构和线下商户等多个环节，其中的层层利益关系协调起来非常困难。

目前的移动支付产品几乎全是由无线运营商和第三方支付公司主导的。它们能从交易中获取手续费、资金沉淀和增值服务费。但是对于银行、商户和用户来说，移动支付并没有创造明显的价值。

移动支付最终能否在广大用户中普及开来，最终决定权还要由用户决定。不管技术如何发展，用户还是会选择简单易用、安全方便的支付方式。

随着电子商务的迅猛发展，电子支付已成为网购的标配，但是NFC移动支付的位置在哪里呢?几乎每一个移动支付的优点都可以被成本更低的解决方案替代。

由于安全性和对无线网络的依赖，手机彻底取代钱包的可能性不大。手机支付更多的呈现方式是作为现有支付手段的一种补充。从当下的应用环境看，手机支付的优势并不突出，尽管应用很多，但没有一种应用有不可取代的优势。NFC和Square都不会是支付方式创新的终点，技术的演进会不断催生新的应用场景和新的支付手段。（文/王越佳）