尽管各家银行在年报发布会时已打过“预防针”，但刚出炉的银行一季报还是令人大跌眼镜。五大行净利润增速不超2%，不少股份制银行增速滑至个位，几乎所有上市银行的不良率都有所攀升。没有

　　五大行净利润增长不到2%

　　1.36%、1.28%、1.21%、1.86%、1.5%，这分别是工、农、中、建、交五大国有商业银行2015年一季度的净利润增速，预示着上市银行正在经历一段较为艰难的岁月。

　　多家股份制银行的净利润增速更是下滑明显，一直增势颇猛的平安银行，今年一季度的净利增速由去年的30%骤减到11.38%；中信、光大、华夏等银行净利润增速也分别下滑至2.07%、2.35%和11.12%。

　　交通银行首席经济学家连平表示，一季度利润增速下滑最大的因素是息差收窄，在利率市场化的推进过程中，银行存款增速下降，负债成本上升较快。

　　社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，在企业有效贷款需求不足的情况下，银行依靠规模扩张的模式已不可持续。尤其互联网+金融兴起，行业竞争加剧，对银行盈利水平产生很大影响，这种态势未来还会持续。

　　不良贷款再加压

　　一季度五大行不良贷款激增501.49亿元，几乎是去年一季度的两倍，不良率也有不同幅度上升。农业银行不良贷款率达到1.65%，较年初增长0.11个百分点；工行不良贷款率上升0.16个百分点至1.29%；交行、中行、建行不良贷款率均在1.3%左右。

　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，不良贷款的增加，主要是因为实体经济下行压力加大，企业信用风险暴露，预计不良率还会持续、小幅增长。

　　“这种挑战是银行在未来一段时间必须面对的。对此银行要加强对风险的前瞻性研究，不能等风险暴露了再去化解，要借助各种手段防范分散风险，加大拨备力度，提高资本充足率，加快不良贷款核销力度等。”

　　“不过，不良率不等于损失率，而且中国银行业的拨备覆盖率一直处于较高水平，这是银行业维持不出现系统性风险的一个安全阀。”中国金融期货交易所研究院首席宏观研究员赵庆明说。

　　连平认为，全年银行业不良率可能维持在1.5%至1.6%的水平。“上升的主要原因还是小微企业，尽管大中型企业也存在经营困难，但毕竟控制不良的手段比较多，可以增加抵质押品。”

　　跟随国家战略调整信贷结构

　　“我们必须紧跟国家战略，调整信贷结构，否则将来还会滋生大批坏账。”中信银行行长李庆萍说。

　　其实，随着“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、自贸区建设等战略如火如荼地开展、各家银行都在调整信贷结构，找寻未来发展的新亮点。

　　中行日前宣布，未来三年，力争支持“一带一路”建设授信达到1000亿美元，努力“成为一带一路金融大动脉”。建行也表示，将筹划设立总行级西北投资银行资产池，未来三年再投融资不少于1500亿元，促进丝绸之路经济带沿线发展中国家互联互通。农行则针对支持京津冀协同发展制定了相关信贷政策，将京津冀交通一体化、生态环境建设、产业转移与整合升级作为三大支持重点。

　　连平表示，这些国家战略或将对提升信贷需求产生一定作用，对银行下半年盈利状况有所改善，但见效较慢。“其实，银行可以在小微业务方面多下工夫，细化行业和市场。尽管小微企业不良风险偏高，但毕竟收益不低。

　　“银行业应该清醒地意识到，再也无法回到过去高速发展的时期，规模扩张的道路已经走不通了，精细化发展才是今后的选择。”赵庆明说。

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