在经济发展过程中,尤其是支农和小微企业发展,农信社正发挥越来越重要的作用。比如山东省农村信用社联合社,提供了全省80%以上的农户贷款和40%的小微企业贷款。截至今年六月末,各项存款余额达到13430亿元,各项贷款余额达到9004亿元,存贷款余额、市场占有率连续11年居全省银行业金融机构首位。
在快速发展的同时,农信社积极推动股份制银行改革,取得了明显成效。到今年6月末,全省农村信用社原133家法人机构中已完成改制机构73家,组建农村商业银行53家,农村商业银行组建数量居全国第四位。据山东省农村信用社联合社党委书记张建民介绍,山东省正在加快剩余33家农村信用社组建农村商业银行工作,计划增资扩股约130亿元,为各类民间资本入股提供了机遇。
明年上半年全面完成农村信用社银行化改革
近年来,山东省农信社积极推动股份制银行改革。改革完成后的农信社,质量效益实现大幅度提升,不良贷款占比由34%降至3.7%。2014年实现各项收入978亿元,账面利润204亿元,分别是改革之初的10.2倍和204倍。累计上缴税金457.8亿元,社会贡献度明显提高。全省农村信用社整体上步入发展速度最快、效益最好、风险最低、质量最高的新时期。
据了解,剩余的33家农信社也在进一步加快改革中。据山东省金融办副主任刘晓介绍,省政府提出了今年基本完成、明年上半年全面完成农村信用社银行化改革的工作目标。截至今年6月末,已有29家法人机构达到了农村商业银行的组建标准,并正式启动了改革。其中,已挂牌开业2家,获准筹建3家,上报筹建申请1家,基本完成清产核资4家,正在进行城区整合的4家,正在进行清产核资的15家。
民间资本踊跃进入
农信社银行化改革,就是在组织形式上,由农信社变更为农村商业银行,产权制度由股份合作制改制为股份制,同时提升公司治理水平,建立符合现代企业制度的运行机制。
张建民说,农信社股份制改革,主要包括以下几个方面:一是积极吸引民间资本入股;二是重点引进优质民营企业,提高法人股占比;三是推进民间资本参与农商行的公司治理。
首先,积极吸引各类民间资本投资入股。凡是认同服务“三农”战略,追求长期价值投资的民资都可以参与农信社改革。在实际工作中,引进了优质民营企业、农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、个体工商户、农村种养大户和社会自然人等投资入股。
截至今年6月末,全省农村信用社股本总额699亿元,其中民间资本股本占比高达96%;已组建的53家农村商业银行股本总额427.73亿元,民间资本占比达96.54%。
其次,重点引进优质民营企业,提高法人股占比。广泛引进省内外规模大、实力强、管理规范的民营企业投资入股。截至今年6月末,全省已组建的53家农村商业银行的法人股占比达56%,其中民营企业法人股东2784户,金额229.82亿元,占53家农村商业银行总股本的53.73%。
最后,推动民间资本参与农商行的公司治理。认同服务“三农”战略的民间资本参与公司治理,进一步巩固了服务“三农”的市场定位,做到了“改制不改姓,改名不改向”。山东省农村信用社联合社副主任郇涛指出,要做到“改制不改姓,改名不改向”有其外在和内在的要求:一是监管部门和行业管理部门对农商行的市场定位、信贷投放等实施有效监管和行业管理;二是农商行股东须认同服务“三农”战略,将在农商行董事会内设“三农”委员会,通过公司治理保证服务“三农”的经营方向;三是未来农商行发展、壮大也必须继续发挥比较优势,深耕、精耕农村市场,提升对“三农”的服务水平。
目前,山东省出台了一系列支持农村信用社改革的政策措施,帮助33家法人机构化解历史包袱,实现轻装上阵,既为加快改革提供了难得的政策机遇,也为今后的业务发展提供广阔空间。据统计,全省已组建的53家农村商业银行,近几年平均年资本收益率达到27%以上,股金分红比例一般在12%以上,最高的达到20%。
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