加速布局“一带一路” 建设银行国际化战略跨越式发展

　　受国内经济“三期叠加”影响，银行业资产质量恶化，资本实力雄厚的大型商业银行亟须开辟“新大陆”。

　　在新一轮对外开放进程中，抓住“一带一路”战略的契机，加快海外布局已然成为建设银行国际化战略的“寻宝秘籍”。中报显示，截止到今年6月末，建设银行海外商业银行资产总额10465.08亿元，较上年末增长10.38%；实现利润总额21.18亿元，较上年同期增长35.61%。

　　海外机构布局进展迅速国际化转型成效斐然

　　跟随企业“走出去”，加快海外布局，已经成为建设银行践行国际化战略的一个支点。今年上半年，又有4家境外机构开业。时间的钟摆摇回到当地时间6月30日，中国国务院总理李克强和法国总理瓦尔斯在法国总理府共同为建行欧洲巴黎分行开业揭牌。同日，建设银行董事长王洪章在开业庆祝巴黎分行活动上宣布中国建设银行全资子银行——建行欧洲在法国巴黎、荷兰阿姆斯特丹、西班牙巴塞罗那和意大利米兰设立的分行正式开业。

　　王洪章在开业仪式上表示，建设银行在中国境内具有优势，拥有三百多万公司客户和三亿多个人客户，已经奠定了坚实的业务基础；随着中国企业走出去、人民币国际化和离岸人民币中心建设，建设银行作为经营人民币的大行，有责任也有义务支持中国企业走出去，支持中法两国经济贸易往来，同时也为企业更多地使用人民币提供方便，展示建设银行全面的优势。

　　自1991年，建设银行设立了第一家海外机构——伦敦代表处，海外业务正式起步。此后中国银行业经历了飞速扩张的浪潮，近年来，建行海外机构布局进展迅速，国际化转型成效明显。

　　截至2015年6月末，建设银行已在全球24个国家和地区设立了26家一级机构，各级机构总数133家，包括香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、台北、卢森堡、澳门、多伦多、伦敦、巴黎、巴塞罗那、阿姆斯特丹、米兰18家分行，建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建行新西兰和建银国际7家全资子公司，在巴西收购了BancoIndustrialeComercialS.A.(“BIC银行”)72%的股权。

　　事实上，境外机构的扩张只是银行海外业务突飞猛进的一个反映，建设银行实施国际化战略主要围绕两个条线展开。建行人士告诉记者，该行一方面充分发挥集团“综合性、多功能、集约化”优势，积极推进国际化步伐，以全球各大国际金融中心、主要经济体、中资企业“走出去”的主要国家和地区等为目标市场，推进海外网络建设。

　　另一方面，建设银行积极参与和推动人民币跨境业务和离岸市场发展。截至今年5月，该行境内外机构已累计为19000余家客户办理跨境人民币业务超过7万亿元，年平均增速超过200%，离岸人民币产品涵盖批发、零售、投行、财富管理等多个领域。

　　当地时间2015年5月25日，刚刚成立的建设银行智利分行获任智利人民币清算行，这是中国人民银行首次在南美洲确定人民币清算行，也是成为建设银行继获伦敦人民币清算行资格后再次获得人民币清算行资格。

　　对此，建行方面表示，作为人民币清算行，建设银行将提供快捷安全的人民币清算服务、拓展活跃有序的人民币离岸资金交易市场、探索市场认可的大宗商品人民币定价机制。

　　近年来，人民币国际化取得了较大的进展。目前我国已与28个国家或地区签署高达3.1万亿人民币的货币双边互换协议。2014年我国跨境人民币结算量达7.6万亿元，同比增长47%，可见人民币相关的贸易金融服务增长强劲。

　　建设银行正在搭上人民币国际化的“顺风车”，海外业务迅猛增长。中报显示，今年上半年，建设银行实现国际结算量6079亿美元，同比增长8.70%；跨境人民币业务量累计实收实付项下结算量8341亿元，同比增长17.38%；人民币清算网络覆盖范围扩大到43个国家和地区。

　　抢滩“一带一路”沿线金融商机提升国际市场竞争力

　　2015年3月28日，发改委、外交部、商务部三部委联合发布《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》文件，清晰地勾画出“一带一路”发展脉络图，为各机构的参与提供了明确而翔实的指引。作为资金融通的主渠道，国内银行已敏锐地“嗅到”一带一路战略实施带来巨大的市场商机。

　　“最明显的是基础建设金融支持上大有可为。”王洪章此前在接受《第一财经日报》记者采访时表示，由于“一带一路”的基础是基础设施的互联互通，考虑到“陆上丝绸之路”有相当一段都是经济欠发达地区，基础设施薄弱，这无疑将带动一大批战略性大项目，包括跨境高速公路铁路、输电网、通信光缆、油气管道、工业园区等，需要大量的资本投入。

　　在王洪章看来，银行既可以为其提供银团贷款、贸易融资等传统业务外，还可以充分利用发债、信托、理财等途径为企业提供直接融资服务，另外还有工程保险、造价咨询、现金管理、融资咨询等其他金融服务来全方位支持企业发展。

　　在这方面，以基础设施金融服务见长的建设银行已然在布局“一带一路”沿线金融服务迈出了先行的步伐。该行相关负责人日前在银行业例行新闻发布会上表示，自2009年以来，建设银行通过出口信贷产品，支持“一带一路”沿线的项目有20多个，融资签约金额近65亿美元，涉及到新加坡、柬埔寨、越南、土耳其、埃塞俄比亚等十多个国家，目前融资余额是90亿美元。

　　据介绍，为了配合“一带一路”战略的实施，建设银行研究制定了信贷投向差别化的政策，在相关的重点项目方面，在行业限额管理方面，在信贷资源倾斜方面，在信贷审批的流程方面进行了差别化的增长和绿色通道，合理引导相关项目的信贷投放。

　　上述负责人表示，建设银行以“一带一路”沿线重大项目为突破口，全面培育提升参与国际市场竞争的能力，目前在沿线国家累计储备了268个重大投资项目，涉及十个国家和地区，投资金额共计4600多亿美元，主要涉及到电力、建筑、矿产、交通、油气、通信等领域，基本上实现了“一带一路”国家的全覆盖。

　　此外，“一带一路”的战略落地离不开沿线机构的布局。建设银行已经在“一带一路”沿线设立了新加坡分行、俄罗斯子行、迪拜子行，目前还在开展马来西亚子行的申设工作，在印度尼西亚也在推进项目。

　　建设银行方面表示，未来根据“一带一路”战略的推进实施，将密切关注沿线的俄罗斯、哈萨克斯坦、土耳其、波兰、肯尼亚等非洲国家。在海路的印尼、马来西亚、泰国等地研究增设机构的可能性，随着建行国际化战略的实施，海外机构的建设应该也会逐步展开。

　　综合化金融服务提升全球服务能力谋求国际化发展

　　匹克集团是一家发家于福建泉州的运动鞋服民营企业，如今这一民族品牌已经走向境外市场并于2009年在香港上市。但董事长许景南有着更大的“走出去”雄心，他告诉《第一财经日报》记者：“5年内我们力争实现产品销售超过100个国家及地区，10年内出口总额超过100亿元人民币。”

　　“我们最需要的已不是贷款。”许景南坦言，作为一家上市公司，成本更低的直接融资已成为这家企业的主要融资渠道。

　　显然，建设银行懂得如何满足匹克需求的艺术。“为鼓励企业发展国际化战略，我们开发了多种金融产品支持其发展，在提高综合金融服务上下功夫。”据建行福建省分行副行长林平介绍，除通过提供传统的信贷业务外，该行还通过债券、租赁、理财、信托、私募基金等各类通道，以综合化金融服务来满足客户需求。

　　尽管匹克在境内“不差钱”，但在境外却有大量融资需求。针对这一融资需求特点，建设银行为匹克量身定制了内保外贷产品，截止到今年4月底，匹克集团在建行内保外贷余额已达9900万美元。

　　不过，今年国内外经济行情波诡云谲，内保外贷产品已经不是企业境外贷款的“万金油”。“今年人民币贬值，汇率风险加大，以前惯用的内保外贷现在不敢再做了。”许景南说。

　　对此，建设银行泉州分行国际业务部郑文江表示，受某些区域监管限制，部分业务无法完全脱离内保外贷。针对匹克境内不缺钱、境外有融资需求的特点，建行为其提供了全球授信方案。“通过给匹克境外子公司、分公司提供全球授信，在当地为客户提供投融资服务，避免了传统做法出现的审批时间长、汇率风险大等问题。”

　　在引入境外机构的过程中，银行扮演的角色不仅仅是融资渠道，而是提供全球化的综合金融服务解决方案。郑文江表示，下一步建设银行将联手海外分行，打造第三方资金结算平台。这一平台将具备外币支付功能，可让福建自贸区内的企业实现自由结算。

　　事实上，这只是建设银行为“走出去”企业提供综合化金融服务的一个真实缩影。对此，王洪章表示，在“一带一路”大框架下，企业“走出去”将再掀浪潮，这为我国银行业国际化经营提供大量的业务资源，也对银行提出更多的跨境综合性金融需求，如跨时区、跨地域结算、利率汇率避险、跨市场资产管理等。

　　在提升综合化金融服务方面，建行人士还表示，今年上半年，建设银行在海外积极推动建立多功能的营销服务平台，筹建海外资金平台、海外项目信息管理平台和海外审批中心，推进海外机构清算业务集中和海外网络全球化部署。

　　而这些也是建设银行自身谋求国际化发展、提高综合竞争力的原动力。王洪章介绍，建设银行在海外业务发展总体经营策略上始终遵循“紧扣客户需求，深化跟随，加快落地”的原则，通过不断提升综合化服务能力，满足跨境客户延伸金融服务需求，积极稳妥地推进国际化发展战略。

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