引发争议的，是《指导意见》的第十四条，其全文是：“客户资金第三方存管制度。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。”

　　《指导意见》发布之后，互联网金融千人会轮值主席、易宝支付CEO唐彬便向媒体表示：“第十四条落地时如硬性规定只能由银行业金融机构做存管，既不符合网贷市场现有实际（目前P2P托管绝大部分在第三方支付机构；其实总体而言银行无大兴趣，也无快速响应能力支持P2P托管），也不利于未来发展。”不只唐彬，业内诸多人士也认为，这对目前流行的由第三方支付平台做资金存管是一个冲击。

　　在业内人士看来，这个规定主要针对的是P2P平台的资金存管。2013年年初，第三方支付平台汇付天下开创国内首个第三方P2P托管账户体系，同年年末，易宝支付也推出这项服务。“第三方存管”是商业银行提供的一项业务，常见于证券、期货、房产等交易活动中，是为了保证交易双方的权益不受侵害，而在交易过程中将资金交由第三方代为存储、管理，这类似于支付宝向消费者和商家提供的交易中介的服务。

　　目前P2P平台的资金托管绝大多数在第三方支付公司，根据媒体公开报道的数字，截止至2015年6月，易宝支付对接500余家P2P公司，汇付天下对接700家P2P公司，这两家公司在网贷平台托管市场占有率高达60%。

　　业内人士告诉网易科技，早期P2P平台希望银行能够做资金存管，但是P2P跑路频发，大多数银行都不愿与P2P平台打交道，以避免为其信用“背书”。同时，网贷平台的服务是要求7×24小时的，银行有规定的上下班时间，无法提供全天候的服务。第三方支付平台才看准机会，开始为P2P平台提供第三方存管的服务。这一服务目前呈现出巨大的增长潜力。P2P网贷行业门户网贷之家数据统计显示，截至2014年末，P2P行业累计成交量达2528亿元，是2013年的2.39倍。业界预计，3年内，这一市场规模将超过2万亿元。

　　从今年年初起，民生、招商、浦发、中信等股份制银行也开始为P2P平台开设资金托管账户。

　　金信网首席运营官安丹方支持由银行业金融机构进行第三方资金存管。此前，她曾向媒体公开指出由第三方支付进行资金存管的问题，她说：“把P2P用户信息交给第三方支付，我们普遍有着三点担心：第一，第三方支付如何做好内部自己的风控；第二，第三方支付如何提供更好的安全保障的服务；第三，第三方支付如何保证自己以后只做裁判员，不做运动员。”

　　中国人民银行支付结算司副司长樊爽文今年年初也曾在公开场合表示：“在P2P托管人的选择上，我个人观点是不能选择第三方支付机构，主要是要防止这两类企业的风险传递，因为现在P2P跑路事件不断在发生，一旦这类企业交易资金由支付机构来托管，明显就会产生这种风险的外溢。

　　如果风险外溢到第三方支付机构，其正常经营活动也一定会受到很大影响。这两种风险的叠加，破坏力将会成倍放大。尽管现在尚无发生第三方支付机构出现经营上的危机或者倒闭，但以目前支付市场竞争的激烈程度来看，这种概率还是存在的，甚至在某种程度上这种概率还不小。”樊爽文表示，商业银行风险管理能力较强，抗风险能力也比较强，更适合作为资金的托管人。

　　但是，在接受网易科技采访时，唐彬表示，第三方支付来做资金存管的确存在一些问题，但是银行业金融机构也存在问题。他认为，银行业金融机构的主业不是托管，对这块业务的重视程度不高，在业务考核上也不是重点。

　　因此，做互联网金融的资金托管，银行虽有品牌优势，但他们很难完全以用户为中心，反应速度也跟不上互联网的快速发展。同时，银行偏保守，也不愿意为P2P行业承担风险，中国有上千家银行，但是目前为P2P平台做资金存管的仅有10家左右。唐彬认为，即使第十四条要硬性落地，银行的速度也未必跟得上。

　　唐彬反复向网易科技强调，谁来做第三方存管，不能以出身论英雄，应当制定相应的服务标准，第三方支付平台和银行业金融机构谁能达到标准、客户选择谁，就让谁来开展相关业务。“相信在指导意见细节落地过程中能充分考虑到市场实际，推进互联网金融发展。毕竟传统金融由于自身限制无法引领金融发展，促进经济升级；而互联网金融通过新技术和新模式有望带领中国金融升级。”

　　他以第三方支付平台早期的发展为例向网易科技阐释，2003年之前，所有的商家账户几乎都是和银行直连的，但是现在绝大多数商家都选择第三方支付平台的服务，因为第三方支付平台的灵活程度和响应速度都是银行业无法企及的。

　　银行天生是做支付的，近些年来银行业在支付领域落后，就是因为对支付的理解和反应速度跟不上。

　　他进一步补充，互联网金融目前出现的问题，绝大部分其实在中国本来就存在，只不过这些问题原来相对隐蔽，是互联网让这些问题显性化了。这些问题正是因为以前没有很好的解决，才成为顽疾，而互联网带来了解决问题的新的希望。

　　“所以，我们的监管也要拥抱互联网精神，创新监管方式。”他说。