银行推荐的理财产品竟是保险？随着银行理财产品的滞销，近日，不少市民发现，银行理财经理纷纷推荐起了理财式的保险产品。而保险公司也借机上位推高收益产品。

　　保险理

　　“您看看这款保险产品，保本保利息，收益率比理财还值。”一位国有银行某支行的大堂经理向记者推荐一款“投资型家庭财产保险”，她表示，在当下降息通道的情况下，越早买越划算。记者在多家银行网点看到，曾经主动向客户推销银行理财产品的大堂经理，如今也开始推销各家保险公司的保险理财品。

　　目前活跃在银行营业厅的保险产品多以“投资型家庭财产保险”为主，它们除了保险功能外，在投保期过后，除本息一次性返还外，收益率也相当诱人。以其中一款产品为例，收益率是央行升息则收益跟着上升，但央行降息则收益不变。且这类产品承诺的最低收益率普遍比现在央行基准利率高出0.5个百分点左右，投保期在1到10年不等。

　　当下银行理财产品的收益率普遍不高于4.5%，且不承诺保本。相较而言，这类保险产品3年期的收益率就能到4.75%左右，至少看上去不错。

　　银行理财不再赔本赚吆喝

　　银行理财为何收益上不来？首先在降息通道上，收益就不会定的太高；同时面临利率市场化背景，银行息差收窄利润降低了，理财产品自然也不会再赔着钱卖。

　　保险公司此时就趁势而上。“这会给长线的银行理财产品很大的冲击。”一位股份制银行工作人员表示。表面看上去，这种保险多是长线产品，而银行理财产品多为1年期以下产品，争取的客户是不同的，但是，保险理财准入门槛能低到1万元，而银行理财产品则要至少5万元起，那些希望跑赢定期存款、偏向稳健的银行客户很可能被抢走了。

　　一位银行理财经理也向记者证实，由于承诺保本承诺收益，这些保险产品卖的不错。其实银行每年都有固定的卖保险指标，这种银保业务也能给银行带来些中间业务收入。

　　■提醒

　　保险产品缺少流动性

　　业内人士表示，推出高收益率产品的多是中小型保险公司，它们希望用这类产品获得市场份额和充足的资金。“这些公司刚刚起步，也希望通过一些吸引眼球的产品吸收一定资金充规模，所以推行高收益产品。”

　　此外，银行理财师提醒，市民在购买这类产品的时候，一定要看好合同，避免口头承诺无法兑现；而市民也应做好自己的资产配置，“这类产品流动性极低，未到期取出将会损失本金。”