两次不对称降息后银行悄然收窄首套房贷利率

　　基准利率越来越多8.5折优惠利率名存实亡

　　首套房贷利率差距拉大

　　光大银行杭州分行相关人士说，该行正

　　而上周，平安银行则宣布将首套房贷利率由之前的9折扩大到8.5折，该行杭州分行信贷部负责人说，政策调整以后，大部分资信良好的普通客户都能享受到8.5折利率优惠。实际上，平安银行此番调整首套房贷政策之前已有吹风，该行行长理查德在其中报发布会上表示，下半年将考虑增加住房按揭贷款业务。

　　记者调查了10多家银行后发现，目前多数银行对首套房贷利率仍有一定的折扣优惠，明确告知恢复执行基准利率的仅光大银行一家。业内人士认为，光大银行的房贷业务量市场占比不大，在信贷规模有限、房贷利差逐渐缩小的情况下选择将信贷资源向小微贷款倾斜。

　　不过，对购房者来说，基准利率和8.5折优惠差距是明显的。以贷款100万元20年期限为例，等额本息的还款方式下，以目前基准利率6.55%计算，月供为7485元，总利息为796447元。如果利率能够基准8.5折，月供为6918元，能节省567元，总利息也相应减少到660433元，减少了136014元。

　　光大银行日前取消了个人首套住房按揭贷款优惠利率，恢复执行基准利率。该行杭州分行相关人士说，原因是为将信贷资源优先用于小微贷款业务。不过，刚刚完成合并的平安银行却将首套房贷利率优惠由9折扩大至8.5折。记者调查发现，在杭州房贷市场，首套房贷利率优惠幅度扩大仅是个案，更多的银行悄然收窄优惠幅度。目前，大部分银行给予优惠利率也就9折至9.5折之间，8.5折已经是凤毛麟角。业内专家认为，银行首套房贷利率告别以往一刀切时期，各家自由定价，同样条件不同银行给出的利率差距可能超过15%，购房者需货比三家。

　　9折和9.5折占主流

　　对比杭州10多家主流银行的现行首套房贷政策发现，普通客户大多只能享受到基准9折到9.5折之间的优惠利率，很多银行所称的特别优质客户能享受8.5折利率这一政策名存实亡。部分银行甚至取消了8.5折政策。

　　农行浙江省分行营业部相关人士说，目前该行基本不做基准8.5折的房贷业务，一般为9折-9.5折。执行类似政策的还有建行、交行、招行、浦发和兴业银行等，交行省分行人士说，该行一个月前将首套房贷利率最优惠政策放宽至8.5折，但至今未有一位客户能够享受到。

　　中行省分行个贷部门人士说，该行最近已经不提首套房贷最优惠利率8.5折这一说法，实际上相当于取消了。而浦发银行杭州分行人士说，如果客户资信一般，贷款批下来可能就是基准利率，如信用卡有数月逾期还款记录，贷款利率还将基准上浮5%-10%左右。“我们和部分楼盘合作时执行9.5折利率政策，也可能对部分楼盘购房者执行基准利率，8.5折利率基本不做。”这位人士说。

　　一位银行个贷部门人士说，他一般会在客户申报材料上写明建议利率优惠折扣，但从批下来的情况看，利率大多处于9.5折到基准之间为多。他说，现在该行房贷业务的申请量较大，银行受理的积极性也不如以前。

　　银行提价或成趋势

　　专家表示，近期银行房贷利率频繁调整，这和经营压力变化有关。在央行数次不对称利率政策后，银行存贷利差缩小，已无多少动力来打利率价格战。如央行继续进行压缩银行利差的非对称调息，将有更多银行取消首套房贷利率优惠。与此同时，随着利率市场化竞争日趋激烈，银行对于房贷利率调整将更加灵活。

　　一位业内专家表示，近期仍处于降息通道，银行存款定期化明显，导致银行资金成本大大增加。与此同时，利率市场化步步紧逼，特别是非对称加息使得银行存贷利差大幅收窄，收益承压，房贷成为“薄利多销”业务。而针对小微企业的贷款利率目前普遍在基准上浮20%左右，利润指标压力将迫使部分银行转移信贷资金投放。

　　一位股份制银行的相关负责人说，该行暂时没有房贷利率优惠调整计划，但如果经营压力过大，不排除也会有调整可能。实际上，今年上半年，渣打银行杭州分行就因房贷业务日益薄利，不堪利率价格战而放弃了房贷业务。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇也认为，此前各行大打利率优惠牌，旨在大幅吸引个贷客户，但其实能得到较大折扣的优质客户数量较少。随着当前经济下行压力增大，银行定价风险增加，在贷款时比较谨慎，能享受优惠利率的客户范围也在收窄。