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《指导意见》结合我国的法律环境和经济金融实际状况，重点针对创业期企业高成长、高风险、轻资产的特征，鼓励上海的银行业金融机构探索专业化经营的道路，专门为创业期的企业打造创投型的信贷模式。
上海银监局相关负责人强调，该制度重在模式和机制创新，而不是争取特殊优惠政策和制度红利，是对现有上位法所定原则的细化、落实和探索，希望银行围绕“创新链”打造“金融服务链”。
《指导意见》提出了要以“创投型”的信贷机制来支持科技型的中小企业。在完善风险定价的基础上，可以采用多种风险补偿手段，包括以适当的方式，阶段性分享科技型中小企业的股权及其选择权，实现投贷联动，其权益类收益的核心目的是用于弥补信贷风险。商业银行可以使用互换、远期、利率掉期、利率期权等技术，实现风险与收益的跨期匹配，并有配套的风险管理体系。
上海银监局相关负责人表示，投贷联动的目的不是投资获利，而是弥补科技型企业信贷的高风险。
创投型信贷模式，需要借鉴创投机构的做法，并与之建立紧密的合作关系。比如，执行具有“创投基因”的信贷标准与流程：贷前调查时，参照创投机构筛选客户方法，开展营销和客户准入；贷时审查实行单独切块的审批计划，建立单独的审批渠道和审批流程，配置专职审查人和审批人；贷后检查可以利用风险投资(VC)等合作机构的渠道掌握信息，将企业成长性和后续融资进度等持续经营能力设为判断标准。
上述负责人表示，从事风险比较高的科技信贷业务，仅做局部的改良和设计一些产品是远远不够的，商业银行必须从董事会和高层确立本行战略，上下一致贯彻到底。未来真正能够在科技金融领域有所作为的，将是一些做出彻底的专业化改造、有特殊风险收益机制的银行。
《指导意见》还鼓励商业银行建立“1+N”的多元化渠道，通过与各级政府部门、创投机构、科技园区、科研机构、行业协会等机构和组织对接联动，整合创新平台服务模式，为客户营造良好的科技金融环境。商业银行尤其要重视与风险投资(VC)等专业投资机构建立紧密合作关系，实现银投联动，协同发挥各自优势。
(责任编辑：DF155)
