编者按：2011年即将过去，过去一年间，做为国家经济重要支柱的银行业发生了诸多大事。

本报今日推出《2011金融机构焦点事件盘点·银行篇》，对包括业绩、收费、上市、理财产品等8大事件进行综合报道，力图向读者展现2011年银行业发生的方方面面的变化。

上市银行：隐现业绩拐点

“银行这两年赚得太多、赚得太快了。”这个观点近期不仅在学术界被广泛讨论，也引发了监管层的思考。据记者观察，近期有不少监管高层人士表达出对银行增长模式的看法，认为银行业绩增长过快。统计数据显示，2011年1-9月，16家上市银行实现净利润6920.54亿元，同比增长31.86%。

随着四季度净息差预期见顶、理财产品发行受限，分析师普遍预测四季度银行业绩将环比有所回落。尽管如此，从全年来看，银行业绩仍将持续靓丽，16家上市银行净利预计同比增幅为25%-30%。

在经历了4万亿信贷狂飙后，2010年16家上市银行共实现净利润约6774亿元，同比增长33.5%。进入2011年，尽管流动性持续收紧，上市银行却通过定价能力的提升继续收获靓丽业绩，根据分析师测算，预计16家上市银行业绩增幅为25%-30%。上市银行连续两年收获30%左右的业绩增幅，超过A股上市公司平均利润增长速度。

不过具体来看，在经历了上半年的强劲增长后，3季度上市银行业绩虽仍保持高速增长，但远没前两季那么抢眼，手续费收入、税后净利润环比均有所下降。统计显示，上市银行2011年前三季度实现净利润6920.54亿元，同比增长31.86%，略慢于上半年34%的增速。根据中金公司的测算，上市银行2011年全年的净利润增速为29%。东方证券银行业分析师金麟则预计上市银行2011年的业绩增速为31%。

今年3 季度，上市银行受存款增长的制约，生息资产增长基本停滞;结构调整和净息差上升则是推动净息收入增长的主要原因。数据显示，3季度上市银行算术平均的净息差为2.68%，环比上升9个基点。分析师普遍认为，上市银行净息差已基本接近顶点，继续上行的空间不大。

另一方面，今年银行手续费收入的一个重要增长点是理财产品，但进入3季度，由于监管升级，理财产品不论是发行量还是收益率均有所下降，导致上市银行3季度手续费收入出现了一定的回落。统计显示，今年3季度上市银行净手续费收入环比下降9%，但前三季度同比仍增长44%。

中金公司认为，未来理财业务仍将持续规范，相关收入增长将继续减速。此外，鉴于小企业经营困难，顾问咨询费、信贷承诺费等隐性利息收入也难以保持高速增长的态势，营业收入增长拐点隐现。

银行乱收费：储户痛斥 监管严查

2011年，愈发增多的银行收费项目招来了广大储户大声痛斥，也引起了相关部门的高度关注。于是，今年7月1日起银监会等三部委叫停了11类共计34项人民币个人账户服务收费项目。这一举措在获得掌声的同时，却因免除项目大多早已取消，让市民感到并不给力。而面对收费“蛋糕”被切分的各家银行，显然也不甘就范。于是，违规收费、新设收费项目等手段成为银行应对之策。显然，在2011年监管部门对于银行乱收费打响治理“第一枪”之后，道路仍还漫长。

就在34项收费项目叫停实施一个月后，发改委就对7月1日后仍违规收取个人账户密码挂失费的中信银行总行、兴业银行总行及中国邮政储蓄银行总行给予了严厉处罚。虽然几家银行均认为此次被查处,是因为对“有关密码挂失手续费是否属于免除服务收费项目存在不同的理解。”但从这一点也可以看出，靠种类繁多的收费项目赚的盆满钵满的银行们，仍是心存侥幸。

虽然各银行34项人民币个人账户服务收费项目已被叫停,但与此同时,银行收费项目仍在逆势增长。小额账户管理费、跨行转账高收费、ATM机跨行取款重复收费等成为了部分银行祭出的收费新招。如个别银行又以向银行卡用户开征“短信通知费”的名义，再次新增收费项目。现实生活中,所有人几乎都被各种各样的手机垃圾短信骚扰过。短信内容或中奖诈骗，或推销商品，让普通老百姓不胜其烦。然而随着各家银行在诸如理财产品等中间业务的激烈争夺，各种手机宣传短信也被银行大面积“植入”到了消费者的手机之中。一方面是对用户真正有用的短信进行收费，一方面却对被消费视做垃圾的宣传短信大面积大力度发送。银行在考虑自身经济利益的同时，也愈发忽视储户的消费权利。

统计显示，在银行服务方面，排队时间长、服务窗口少、误导用户等传统问题依旧普遍的情况下，各家银行纷纷提高服务收费标准、扩大收费项目一直受到市场各方诟病。用户对银行服务集体打分偏低，与银行服务收费的愈演愈烈有着直接的关系。2011年，相关部门针对银行乱收费走出的第一步，虽然效果仍有待观察,银行也仍有对策.但这毕竟表明了监管层限制日益增长的银行收费项目的决心。