磁条卡大行其道,主要原因在于推广IC芯片卡,银行需要承担昂贵的换卡费用,现在一张IC 卡的成本在 20 元以上,是每张1元磁条卡成本的20倍
央行日前宣布,从明年1月1日起,全国
金融IC卡只针对高端客户
23日,导报记者从人民银行济南分行了解到,截至今年5月,山东省内21.8万台直联POS改造完成率已近100%,3万台间联POS改造完成率达95%以上,山东绝大部分POS机已能够受理金融IC卡。同时,工商银行山东省分行、中国银行山东省分行、建设银行青岛分行、交通银行山东省分行、浦发银行济南分行以及浦发银行青岛分行等6家商业银行开始发行金融IC卡,已面向社会公众发卡共计67万余张,其中双界面卡48万张,占发卡量的71.6%。
按照上述说法,导报记者分别尝试从上述银行申领一张金融IC 卡,然而多数银行表示,目前他们的金融IC 卡只针对高端客户发行。
在济南市花园路附近的一家工商银行营业部,导报记者询问大堂经理是否可以申请金融IC 卡时,大堂经理说,他们只是在中高端客户中少量发行。“财富理财金、杨澜灵通卡等都是金融IC 卡,现在我们的柜台上使用IC 卡完全没有问题,商场的POS机也没什么大问题,但是整个用卡环境还没建立起来。”
交通银行的客户经理吴静告诉导报记者,他们也是在高端客户推广使用金融IC卡。“由于整个用卡环境还没有完善,市民对金融IC 卡持中性态度,还没有主动来换的。”吴静笑着说,“你还是第一个来申请的呢。”
按照央行确定的换卡时间表显示,2011年6月底前,招商银行应开始发行金融IC 卡,然而时至今日,该行并没有发行。“我只知道2015年起所有商业银行发行的银行卡都应该是金融IC 卡,对于为什么一直没有发行金融IC 卡,这要由总行统一部署安排,可能是更换一些配套设施比较麻烦。”该行大堂经理说。
在一些超市,导报记者注意到POS机确实已经改造成可以受理金融IC卡。“还是刷普通银行的人多一些,金融IC 卡,我当班时没有刷过。”在大润发超市,收银员姚磊说。
高成本瓶颈
银行方面之所以不愿意推广,其主要原因是投入过高。
据某银行办公室主任孙益国透露,现在仍旧是磁条卡大行其道,主要原因在于推广IC 芯片卡,银行需要承担昂贵的换卡费用,一个区域的预算大约有6000万至7000万元,主要包括线路改造、平台搭建、机器换代。“而更大的原因在于,银行每年都有业绩考核指标,金融IC 卡成本的大投入必定使当年考核指标不好看 ,而收益却不体现在当期业绩里,谁也不愿意在任期内做投入。”
“现在一张IC卡的成本在20元以上,是每张1元磁条卡成本的20多倍。”孙益国说。
“商业银行要讲究风险和收益的平衡,并非越安全越好。希望花10元钱的成本解决1000元的风险问题,而不是投入1000元防范10元钱的风险。”某商业银行风控负责人说。
北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄认为,金融IC 卡的宣传推行需要银行、商家及储户的共同努力。“从目前各大银行的办理程序上看 ,宣传成本基本没有向储户转嫁,但可能有一部分成本向商家转嫁。银行是推广IC 卡的主要的发卡者和受益者,成本应该由银行承担。”
刘澄认为,现在推广金融IC 卡的成本比较高,但如果大面积推广开来,成本会大幅下降。“IC 卡发行量越多,成本降得越快,我们现在的IC卡平均成本在20块钱左右,发行量过了10亿张以后,成本可能就降为1块钱了。”