电商频频触“金”

而电商在金融方面的探索也远未结束。

近日，阿里金融宣布，其信用贷款业务将从只面向付费会员开放，转为面向苏、浙、沪3地所有普通会员开放。

“或许（电商）做金融业务的初衷并不是为了赚钱，但是未来肯定会成为赚钱的业务。”独立电商分析师李成东接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

事实上，阿里巴巴与银行很早就进行合作为企业提供信贷。2007年，阿里巴巴宣布和建行合作，推出中小企业无担保贷款“网络联保”,该贷款无需任何抵押，只要由3家或3家以上企业组成一个联合体，便可共同申请贷款。

但是，这种合作最终却未能取得很好的效果，“那个时候的方法是银行来搞，阿里提供客户信息。比如阿里有500个会员，把名单给银行，银行来做业务”，某业内人士表示，“但银行也很难做，有的业务太小，银行的业务操作成本太高，银行毕竟有一套完整的授信流程。”

金融这项既能服务客户又能赚钱的业务，无疑受到了电商企业的青睐。据《环球企业家》报道，苏宁在拥有了易付宝和华夏通两个支付牌照后，正在推出面向供应商的金融产品，其7月份开始试点，9月份计划大规模推广。

很显然，电商与银行的互相跨界竞争呈愈演愈烈之势。

电商的优势

电商从事金融行业，也有自己的优势。

在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，电商做金融可以更好地“产融结合”，“它离客户的需求终端更近一些，发现客户，引导需求的能力更强一些”。

以阿里小贷为例，其针对的主要是阿里巴巴平台上的会员，并且强调一定的销售规模，“阿里有企业所有的经营数据，可以测算到企业的经营风险，所以这个风险相对就比较低。”李成东认为，银行贷款很多企业都很难抵押，银行的业务流程都非常麻烦，很多企业都没法办。

“做这些业务，银行的成本肯定会高于阿里巴巴，银行总会有一些贷前贷后的审批，阿里的操作成本可能会更低一些。”一达通副总经理肖锋表示。

“阿里巴巴对商户的情况更熟悉”，某股份制银行中小企业部副总认为，“小贷客户范围是很小的，基本都是微小型。几千元或者几万元的客户群，目前银行的精力、人员都有限，不太适合做这类业务。”

但是，电商金融的发展也并非没有障碍。如“阿里小贷没有吸储可能，业务规模还是很有限的，所以在业务上会被限制。”李成东认为，“资金还是有压力，毕竟没有银行牌照。”

此外，这类贷款业务所产生的风险也仍然存在。

郭田勇认为，虽然电商不是传统的金融机构，但是既然做了小贷公司，还是要按照金融业的风险管理来做，来控制风险。他认为，电商进入金融行业，有一定的开创性，比如在产融结合上，金融业就是要服务实体经济，这样结合具有创新意义。