在去年7月公布的广东省“金改”方案里，有关推进“农村宅基地和土地承包经营权抵押贷款试点”已经率先在梅州、云浮、清远等地启动。

　　5月13日，在广东省人大常委会举行的全国人大农委农村金融改革发展情况座谈会上，广东省副省长陈云贤向调研组介绍了广东省农村金融改革创新综合试验区建设进展。广东已部署在梅州、云浮、清远等地开展“农村宅基地使用权、土地承包经营权抵押贷款”等一系列创新试验，目前梅州市梅县与云浮市郁南县已率先启动相关试点工作。

　　“目前，涉农信贷绝大多数采取的是多户联保这一单一贷款模式，难以有效解决农村资金短缺的现状。”广东省一位农村商业银行工作人员向本报表示，除了担保困难，农民贷款遇到的最大难题是缺乏有效抵押物。

　　而据本报了解，不仅中国农业银行，其它的商业银行也正是因为缺乏有效抵押物而鲜有涉足农民信贷，向农村商业银行贷款以及民间借贷成为目前农民的主体融资方式。

　　“这对其它商业银行而言，其实也是一块难以舍弃但又难以介入的市场。”深圳市一位商业银行人士表示。

　　而广东“金改”试点正是意图破解农民贷款难这一难题。

　　广东省目前已选择梅州、湛江、云浮等地率先开展农村金融改革创新试验。下一步，广东省将继续鼓励各地开展农村集体土地所有权、集体建设用地使用权、承包经营权、宅基地使用权以及宅基地地上房屋所有权的确权、登记、发证工作，推进农村土地承包经营权和宅基地抵押贷款试点。

　　最新进展则是在广东的云浮郁南和梅州梅县等地，原先农村集体土地所有权、集体建设用地使用权、宅基地使用权等无法抵押贷款的情况已得到改变。

　　据介绍，郁南的农户将自家的农村闲置宅基地使用权、土地承包经营权、林权等作为担保物，就可以贷款建房。截至今年5月11日，已经有132户从中获益，累计发放贷款297.6万元。

　　广东省政府金融办主任周高雄介绍，郁南县的“信用+抵押物+规划”模式，主要支持有辖区户口、有信用、有一定资金、有规划、有抵押物的“五有”农户新建、改建、扩建自住房屋。

　　另外，梅州已选取梅县和蕉岭县探索开展土地承包经营权抵押贷款试点工作，目前基本完成农村土地所有权确认工作，下一步将开展登记、评估和流转试验工作。

　　事实上，在国家层面，今年的中央“一号文件”也提出，加强国家对农村金融改革发展的扶持和引导，切实加大商业性金融支农力度，充分发挥政策性金融和合作性金融作用，确保持续加大涉农信贷投放。加强涉农信贷与保险协作配合，创新符合农村特点的抵(质)押担保方式和融资工具，建立多层次、多形式的农业信用担保体系。

　　实际上，根据现行《担保法》、《物权法》、《农村土地承包法》规定，耕地、宅基地、自留地等归集体所有，土地使用权不得抵押。因此，土地承包经营权、宅基地使用权抵押一直存在制度冲突。不过，去年获批的《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合试验区总体方案》给了广东先行先试的机遇。