在金融脱媒和利率市场化背景下，国有大行对小微企业的态度正悄然变化。

　　《第一财经日报》昨日获得最新数据显示，按四部委口径，截至2012年末，建行上海分行小微企业贷款余额较上年同期增幅29.9%，高于各项贷款同期增幅10.98个百分点；小微企业贷款余额全年新增70.05亿元，比上年全年新增量多增加60.24亿元，完成了“两个不低于”的监管目标。

　　建行上海市分行小企业金融服务部副总经理刘瀛对本报记者表示，在服务小微企业方面，大银行服务小微企业的渠道优势明显，即小微企业相比大企业更依赖社区实体网点服务。“为了拓展小微金融服务渠道，我们主动开放上海300多家营业网点，现场受理小微企业的业务咨询和申请提交，”她说，“同时运用建设银行总行专门开发的电子网络贷款渠道，发放贷款，打破了银行服务的时间空间限制。”

　　据了解，近年来，建行上海分行推出了“速贷通”、“成长之路”、“小额贷”、“信用贷”四大系列近30种小企业专属产品和数十种通用产品。

　　以信用贷款为例，建行在此类贷款审核方面注重对企业和企业主的双重考量。即贷前环节，客户经理注重对企业的经营状况和企业主的信用状况作充分的面谈或现场调查，同时，专业的评价授信人员会对相关信息印证，并针对企业和企业主信用状况、还款能力、交易行为等多项指标进行打分；贷中环节，审批人员根据打分结果结合企业实际情况，确定审批结论；贷后环节，通过回访或系统预警来完成业务跟踪监测。

　　“在风险控制方面，那些公司股权变更过于频繁、或同时在多家银行申请贷款的贷款人可能会被打上问号，多头融资对银行来说风险较大，”刘瀛说，“同时，我们将小企业业务部门与审批条线、风险条线相隔离，建立了多部门会签制度。”

　　另一家国有大行上海分行小企业业务负责人则对本报记者坦言：“过去大银行主要倾向做大客户和大项目，但大企业的融资渠道不断扩大，单一大客户的离开会给银行带来较大的‘资金窟窿’，所以大银行不得不把更多目光放在客户数目‘此消彼长’的小企业上。”

　　“当然，小微企业目前对银行存款贡献度还不够高，目前正在存款吸引方面做出一些引导，同时，弱化小企业专营中心的存贷比考核也会是未来方向。”该位负责人称。