互助资金“民有、民用、民管、民受益、周转使用、滚动发展”的政策初衷对贫困地区农民增加收入拉动明显

　　在奔小康的路上，一笔不大但足以启动生产、带来希望的贷款是贫困农民最深切的期盼。但一直以来，国家大量的扶贫贷款一直存在着三个问题：如何保证贷给穷人；贷款难，还贷也难；扶贫贷款机构需要补贴生存。

　　从2006年开始，国家在中西部贫困地区开始推行农村资金互助社，从贫困地区最盼望、最薄弱的金融服务入手，变过去扶贫资金单向消耗为循环流动、增值再生。这一旨在创新财政扶贫资金投入机制，解决贫困群众发展生产资金短缺问题的长效机制，自运行以来，在宁夏等中西部地区扶贫工作中被创造性地积极推广，成绩斐然。

　　农村资金互助社使58万人受益

　　革命老区盐池县王乐井乡曾记畔村贫困农民牛生文，2007年—2011年底利用互助资金发展滩羊23只；2012年3月又利用“千村信贷”捆绑信贷资金2万元，购买基础母羊22只，年养殖存栏65只，家庭纯收入达到1万元。据统计，该县入社社员的年人均纯收入中有1000元均来自“千村信贷互助资金”扶贫项目。

　　据宁夏扶贫办扶贫资金监督处武峰处长介绍，互助资金由贫困农民自愿入股组成，宁夏主要采用差额配股方式，每股股金1000元，每户最多可入3股，农户入股与政府配股比例为2∶8，基本特征是小而灵活，小而便捷，小而实用。贷款额度基本上是4000元以下，多用于农户家庭小型养殖、种植。

　　为社员提供贷款业务的扶助性金融组织在宁夏资金资运行总量达4.49亿元。资金来源上，中央财政投入3425万元，宁夏区政府投入2.73亿元，入社农户交纳互助金1.01亿元，银川市和相关县区及中央彩票公益金项目等投入5120万元，互助资金增值1210万元。

　　2008年—2012年连续5年，互助资金被列为宁夏党委、政府10项民生计划、为民办30件实事之一。2012年宁夏安排6600万元财政扶贫资金在全区18个县(区)的41个生态移民村(含吊庄移民村)和97个重点贫困村建立互助资金。

　　截止到2012年年底，宁夏贫困村参与互助资金村已达1098个，覆盖全区贫困村总数的70.4%，贫困农户入社率达到60%，分布在全区22个县和农垦系统的145个乡镇，共13万户、58万人受益。

　　构筑立体扶贫金融网

　　因资金规模、覆盖面、受益面均位于全国前列，宁夏互助资金工作受到国务院扶贫办和财政部肯定和表扬。宁夏扶贫办副主任马崇林介绍，不仅从资金量上有效保障，宁夏还创新为正在推进的百万人口脱贫工程构筑出借、贷、贴、保的立体扶贫金融网，力求互助资金安全稳妥、积极高效运行。

　　小额度的借贷培育、筛选出信用良好、致富手段明确的农户群体，但资金额度小，不能完全有效满足他们的资金需求。

　　如何放大资金量，从而放大扶贫效果，实现扶贫部门与金融机构联手、“互助资金”与信贷资金捆绑。2011年12月，宁夏扶贫办和宁夏黄河农村商业银行共同实施两个金融产品捆绑的“千村信贷·互助资金”金融创新扶贫工程。2012年全区启动实施该项目村125个，有4845户互助社社员捆绑金融机构信贷资金1.4552亿元，户均贷款3万元，互助社社员在信贷机构所借贷款无一例不良贷款，有效地解决了贫困农户发展生产的资金瓶颈。

　　对“千村信贷·互助资金”捆绑贷款给予贴息政策，使惠民政策以机制形式进入项目运行。2013年宁夏自治区对去年实施的“千村信贷·互助资金”的互助社员所捆绑的14552万元信贷资金给予贴息500万元左右，极大地调动了广大贫困群众参与互助资金、参与捆绑借贷、发展生产的积极性，优化了农村信用环境。

　　从完善运行规则、规范操作程序入手，2012年宁夏又制定下发了《宁夏回族自治区贫困村互助资金风险准备金管理暂行办法》，以项目自身能力防范问题，抵御风险。

　　2013年4月宁夏扶贫办与中国平安财产保险公司、中国人寿保险宁夏分公司就贫困村互助社为社员及家庭购买意外伤害保险事宜达成合作，由互助社从互助资金占用费受益提取的公益金中列支，不足部分由互助社社员自理。保险期内，主借款人意外伤害导致互助资金借款出现偿还困难时，由两家公司按照相关条款负责赔付。

　　马崇林表示，互助资金在宁夏的快速发展表明，互助资金“民有、民用、民管、民受益、周转使用、滚动发展”的政策初衷对贫困地区农民增加收入拉动明显；互助资金和其他的金融组织的联合，将有助于扶贫效果最大化的实现。